10月23日，是我們國家的傳統(tǒng)節(jié)日重陽節(jié)，這一天也在1989年被我國政府正式定為“中國老人節(jié)”， 按照我國將60歲及以上人群定義為老年人的標準來看，我國老年人的占比已經(jīng)達到了20%。根據(jù)國家統(tǒng)計局2022年度統(tǒng)計公報數(shù)據(jù)顯示，我國2022年末65歲以上的老年人占比已經(jīng)達到了14.9%，60歲以上的老年人占比達到了19.8%，較10年前均高出了5.5個百分點。

隨著我國邁入深度老齡化社會，對于養(yǎng)老的需求也日益旺盛，養(yǎng)老服務(wù)市場逐漸加大。根據(jù)測算，銀發(fā)經(jīng)濟將成為我國新經(jīng)濟增長點，到2050年銀發(fā)經(jīng)濟規(guī)模將達到近50萬億元，占總消費比重將達到35%，全國老齡委預(yù)測，到2030年我國養(yǎng)老金融市場規(guī)模將達到22.3萬億元，未來養(yǎng)老保險領(lǐng)域也將迎來良好的發(fā)展機遇。

一、監(jiān)管政策頻出，養(yǎng)老保險公司業(yè)務(wù)重塑，聚焦養(yǎng)老主業(yè)

當前，在我國三支柱的養(yǎng)老體系中，第一、二支柱已經(jīng)成熟，進入穩(wěn)定發(fā)展階段，隨著2022年4月國務(wù)院辦公廳《關(guān)于推動個人養(yǎng)老金發(fā)展的意見》的印發(fā)，第三支柱個人養(yǎng)老金也正式揭開神秘面紗。2022年11月，《個人養(yǎng)老金實施辦法》下發(fā)，結(jié)合相繼出臺的一系列配套文件，一片新的市場藍海正在開創(chuàng)。

養(yǎng)老保險公司作為銀保監(jiān)會批準設(shè)立的專業(yè)養(yǎng)老金管理機構(gòu)，長期深度參與我國養(yǎng)老保障體系建設(shè)并積累了豐富的養(yǎng)老金管理經(jīng)驗。在個人養(yǎng)老金發(fā)展上，養(yǎng)老保險公司有著三方面獨特優(yōu)勢：

第一，協(xié)同發(fā)展第一、二、三支柱保障體系。在推動個人養(yǎng)老金發(fā)展上，養(yǎng)老保險公司有著雄厚的歷史沉淀和豐富的業(yè)務(wù)實踐經(jīng)驗，且有利于推動第一、二、三支柱間的協(xié)同健康發(fā)展。

第二，發(fā)揮大類資產(chǎn)配置和絕對收益投資的優(yōu)勢。養(yǎng)老保險公司在養(yǎng)老金管理上，無論是表內(nèi)業(yè)務(wù)還是表外業(yè)務(wù)都具有豐富經(jīng)驗，可以更好地應(yīng)用到個人養(yǎng)老金管理上。

第三，構(gòu)建養(yǎng)老金管理和養(yǎng)老服務(wù)一體化解決方案。在養(yǎng)老金管理方面，養(yǎng)老保險公司不但覆蓋第一、二、三支柱，且正在不斷豐富個人養(yǎng)老金賬戶產(chǎn)品、個人商業(yè)養(yǎng)老金融產(chǎn)品和個人其他長期性金融產(chǎn)品來為消費者提供更加多元的選擇，滿足民眾多樣化的個人養(yǎng)老需求。

2021年以來，監(jiān)管部門對養(yǎng)老保險公司的發(fā)展定位和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)也進行了重塑，引導養(yǎng)老保險公司回歸養(yǎng)老主業(yè)，專注長期養(yǎng)老金融產(chǎn)品的開發(fā)和創(chuàng)新。2021年12月，原中國銀保監(jiān)會辦公廳發(fā)布《關(guān)于規(guī)范和促進養(yǎng)老保險機構(gòu)發(fā)展的通知》，推動養(yǎng)老保險機構(gòu)進一步聚焦養(yǎng)老主業(yè)，更好服務(wù)多層次、多支柱養(yǎng)老保險體系建設(shè)。

今年1月，原銀保監(jiān)會向各地銀保監(jiān)局、養(yǎng)老保險公司下發(fā)《養(yǎng)老保險公司監(jiān)督管理暫行辦法（征求意見稿）》，再次要求養(yǎng)老保險公司應(yīng)當走專業(yè)化發(fā)展道路，積極參與多層次、多支柱養(yǎng)老保險體系建設(shè)，聚焦養(yǎng)老主業(yè)，創(chuàng)新養(yǎng)老金融產(chǎn)品和服務(wù)，滿足人民群眾多樣化養(yǎng)老需求。養(yǎng)老市場也需要養(yǎng)老險公司發(fā)揮其作用，回歸專業(yè)本源。

二、平安養(yǎng)老險積極參與多層次、多支柱養(yǎng)老保險體系建設(shè)

2004年12月，自首批專業(yè)養(yǎng)老保險公司被批準成立，經(jīng)過近二十年的發(fā)展，截至目前，全國共有10家專業(yè)養(yǎng)老險公司，截至2023年2季度末，10家養(yǎng)老險公司的總資產(chǎn)達到2500億元。

作為我國第一家成立的專業(yè)養(yǎng)老險公司，2022年7月，平安養(yǎng)老險公司注冊資本從48.6億元增加到116.03億元，再次成為我國注冊資本最大的養(yǎng)老險公司。截至2022年末，平安養(yǎng)老險公司管理的企業(yè)年金、職業(yè)年金、養(yǎng)老保障及其他委托管理資產(chǎn)共計11181.6億元。其中，企業(yè)年金受托期末管理資產(chǎn)4320億元，企業(yè)年金投資期末管理資產(chǎn)2372億元；職業(yè)年金受托期末管理資產(chǎn)2357億元，職業(yè)年金投資期末管理資產(chǎn)852億元。

作為行業(yè)的先行者與開拓者，平安養(yǎng)老險一直積極參與構(gòu)建多層次養(yǎng)老保障體系，在養(yǎng)老第一、二、三支柱均有深度耕耘，并在業(yè)務(wù)創(chuàng)新上引領(lǐng)行業(yè)發(fā)展。

第一支柱基本養(yǎng)老保險方面。平安養(yǎng)老險作為基本養(yǎng)老保險基金的21家投資管理機構(gòu)之一，始終積極協(xié)助社?；鹄硎聲龊玫谝恢еＶ翟鲋怠?/p>

第二支柱企業(yè)年金和職業(yè)年金方面。在第二支柱大約5萬億的企業(yè)和職業(yè)年金基金市場，養(yǎng)老保險公司的企業(yè)年金受托份額達到73%、投管市場份額達到33%左右。在年金方面，平安養(yǎng)老險同樣處于行業(yè)前列。職業(yè)年金受托和投資資格覆蓋目前所有已招標省市，管理資產(chǎn)規(guī)模市場領(lǐng)先。未來，平安養(yǎng)老將圍繞提升受托管理服務(wù)，投資管理能力等方面加強系統(tǒng)化，智能化建設(shè)，完善風險控制體系，加強投資能力建設(shè)。做一個有責任有擔當?shù)拇蠊?，助力第二支柱做大做強?/p>

第三支柱個人養(yǎng)老金方面。平安養(yǎng)老險全面貫徹“省心、省時、又省錢”的理念，不僅積極參與個人稅收遞延型商業(yè)養(yǎng)老保險，而且在個人養(yǎng)老保障管理產(chǎn)品、個人商業(yè)養(yǎng)老保險產(chǎn)品等方面布局實踐。平安養(yǎng)老險是稅延養(yǎng)老險出臺以來首批參與、首批出單的機構(gòu)，并在三個試點地區(qū)的市占率居于前列。

面對個人養(yǎng)老儲蓄的迫切需求，平安養(yǎng)老險推出有針對性的個人養(yǎng)老年金系列產(chǎn)品，滿足了養(yǎng)老儲蓄“超長期限、保底收益、安全穩(wěn)健”的資金特性。

2022年11月，平安養(yǎng)老險開發(fā)專屬商業(yè)養(yǎng)老保險產(chǎn)品——平安富民寶專屬商業(yè)養(yǎng)老保險。該產(chǎn)品不僅可以作為企事業(yè)單位職工的養(yǎng)老補充，也為新產(chǎn)業(yè)、新業(yè)態(tài)勞動者和各類靈活就業(yè)人員提供靈活的養(yǎng)老保障服務(wù)，切實回應(yīng)百姓關(guān)切。

2023年7月30日，平安養(yǎng)老險正式發(fā)售公司首款個人分紅型年金保險——平安富鴻金生養(yǎng)老年金保險（分紅型）。富鴻金生產(chǎn)品是公司全品類個人養(yǎng)老年金產(chǎn)品體系的核心拼圖，臻享確定收益+保單紅利的財富成長空間，充分滿足家庭資產(chǎn)規(guī)劃和品質(zhì)養(yǎng)老生活等多元化需求。

2023年9月，國家金融監(jiān)督管理總局印發(fā)了《關(guān)于個人稅收遞延型商業(yè)養(yǎng)老保險試點與個人養(yǎng)老金銜接有關(guān)事項的通知》，有序開展個稅遞延型養(yǎng)老保險試點業(yè)務(wù)與個人養(yǎng)老金銜接。

未來平安養(yǎng)老險也將繼續(xù)按監(jiān)管要求積極推動，為客戶傾力提供更多“省心、省時、又省錢”的養(yǎng)老金融服務(wù)。

三、依托集團優(yōu)勢，構(gòu)建一體化養(yǎng)老生態(tài)圈，推動產(chǎn)品創(chuàng)新

積極參與國家三支柱養(yǎng)老保險體系建設(shè)的同時，在醫(yī)療健康方面，平安養(yǎng)老險依托集團內(nèi)平安健康、北大醫(yī)療等資源，積極為企業(yè)客戶提供“健康保障委托管理業(yè)務(wù)”以及其他健康管理服務(wù)，為企業(yè)量身定制企業(yè)員工健康管理解決方案，實現(xiàn)“保險+健康”的一體式服務(wù)方案。在原有保險基礎(chǔ)上擴展健康體檢、健康咨詢、健康促進、疾病預(yù)防、慢病管理、就醫(yī)服務(wù)、康復(fù)護理等服務(wù)，為企業(yè)員工提供全生命周期的健康管理服務(wù)，受到了客戶的廣泛好評和認可。

在集團“綜合金融+醫(yī)療健康”戰(zhàn)略布局下，平安養(yǎng)老險提出“富裕養(yǎng)老+健康養(yǎng)老=幸福養(yǎng)老”的經(jīng)營理念，發(fā)揮商業(yè)保險開發(fā)設(shè)計、長期資金投資管理、醫(yī)療健康生態(tài)整合等專業(yè)能力，構(gòu)建一體化養(yǎng)老生態(tài)圈，提供全生命周期的養(yǎng)老健康服務(wù)，為企業(yè)及個人客戶提供集保險、年金、健康服務(wù)、財富管理等一站式服務(wù)解決方案。

據(jù)平安養(yǎng)老險介紹，這一解決方案包括三個支柱：一是養(yǎng)老金融產(chǎn)品，根據(jù)客戶不同生命階段的風險承受能力進行產(chǎn)品靈活配置，策略覆蓋整個生命周期；二是養(yǎng)老金融服務(wù)，為老百姓打造一站式的養(yǎng)老解決方案，滿足老年護理、健康管理等服務(wù)需求；三是養(yǎng)老服務(wù)平臺，不斷完善“養(yǎng)老專區(qū)”線上平臺，提供養(yǎng)老賬本、養(yǎng)老缺口計算器、養(yǎng)老產(chǎn)品智能投顧、養(yǎng)老服務(wù)匹配等功能，為客戶提供更精準高效的服務(wù)。

同時，在企業(yè)端，平安養(yǎng)老險依托平安集團“大金融資產(chǎn)+大醫(yī)療健康”戰(zhàn)略資源整合優(yōu)勢，為企業(yè)量身定制企業(yè)員工“保險+健康”一體式服務(wù)方案，在原有保險基礎(chǔ)上擴展健康體檢、疾病預(yù)防、慢病管理、就醫(yī)服務(wù)、康復(fù)護理等全生命周期服務(wù)，開創(chuàng)性地提出為每一位員工配備專屬保健醫(yī)生，并建立個人健康管理檔案，按需為員工匹配健康管理、亞健康管理、疾病管理等多場景的資源。

隨著公司戰(zhàn)略落地和業(yè)務(wù)調(diào)整的推進，2023年上半年平安養(yǎng)老險在行業(yè)中的風險抵御能力仍較為突出。償付能力方面，2023年2季度末平安養(yǎng)老險綜合償付能力充足率為258.62%，核心償付能力充足率為171.83%，償付能力充足。其中，在67家已披露償報且保險業(yè)務(wù)收入超過10億元的公司中，平安養(yǎng)老險的綜合償付能力充足率僅次于中美聯(lián)泰、友邦保險和平安健康，位居第4位，高出67家公司的平均值77.86個百分點；核心償付能力充足率高出67家公司的平均值49.07個百分點，排在第11位。

結(jié)語：

人口老齡化是未來中國必須面對的現(xiàn)實問題，如何在應(yīng)對人口老齡化過程中更好發(fā)揮保險作用，是保險業(yè)需要共同研究和解決的時代課題。近期，在國務(wù)院印發(fā)的《關(guān)于推進普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的實施意見》中提出未來五年保險業(yè)的一項任務(wù)，“支持保險服務(wù)多樣化養(yǎng)老需求”， 鼓勵保險公司開發(fā)商業(yè)養(yǎng)老保險產(chǎn)品。

對于專業(yè)的養(yǎng)老險公司來說，老齡化的加劇既是機遇也是挑戰(zhàn)，希望國內(nèi)的專業(yè)養(yǎng)老險公司在未來幾年，助力國家健全多層次的社會保障體系，給消費者推出真正“省心、省時又省錢”的養(yǎng)老補充產(chǎn)品，推動實現(xiàn)國人的“養(yǎng)老夢”。(平安養(yǎng)老險深圳分公司供稿)