最近當幼師的表妹很崩潰，剛升職的她本來工作就忙。這陣子又遇上甲流，班里好幾個孩子中招。陪著孩子上醫(yī)院檢查和治療本身就很累，家長還不理解，抱怨自己孩子是被別的小朋友感染的。

大家都不容易，多一些包容和理解，生活會更好。

01

不少家長在二師姐的推薦下，給孩子買了百萬醫(yī)療險。不過遇上甲流，發(fā)現(xiàn)達不到1萬免賠額，百萬醫(yī)療險不給報銷。如果想小病小痛看門診或住院，0免賠額，100%報銷，這里有兩個解決方案。

1、配置小額醫(yī)療險

暖寶保超能版和小醫(yī)仙2號，都是適合孩子的小額醫(yī)療險。

不過小醫(yī)仙2號不保疾病門診，只保疾病住院。所以應(yīng)對甲流，更推薦暖寶保超能版。如果因疾病導(dǎo)致的門診，每次100元免賠，經(jīng)社保報銷后100%賠付，最高報銷1萬塊。如果因疾病導(dǎo)致的住院，每次0免賠額，經(jīng)社保報銷后100%賠付，最高報銷2萬塊。

我推薦暖寶保超能版，還看中它的一個優(yōu)勢：報銷范圍更廣，社保不給報銷的乙類自付費用+丙類全自付費用，也可以報銷，可以報銷30%。

什么意思呢？

比如二師姐去年協(xié)助的這起理賠，其中有469塊錢，是需要完全自費的。如果你給孩子投保的小額醫(yī)療險只報銷社保范圍內(nèi)的，這469塊錢一份不給報銷。

暖寶保超能版對這部分社保外的保障，可以報銷30%，光這一項就能多報銷一百多塊錢。

除了能報銷疾病門診+住院，暖寶保超能版還有這些保障：意外身故/傷殘：最高賠20萬意外門診+住院：最高報銷2萬白血病等12種少兒特定重疾：賠10萬接種意外身故/傷殘：最高賠10萬如果孩子有少兒醫(yī)保，0-17歲一年660塊錢。
對于經(jīng)常需要看門診的孩子來說，性價比還不錯。

2、配置0免賠額的百萬醫(yī)療險或中高端醫(yī)療險

臻愛無憂有兩個優(yōu)勢：一是住院醫(yī)療可以選擇0免賠額。二是可附加門急診醫(yī)療保障，同時可以選擇0免賠額。

如果預(yù)算不多，可以選擇普通版計劃一和計劃二。以普通版計劃二為例，如果選擇住院醫(yī)療0免賠額+門急診0免賠額。

一年一兩千塊錢，不管是去看門急診或大病住院，先用社保報銷后，剩下的花費都是0免賠額，100%報銷。假如你給自己和孩子投保了臻愛無憂，因甲流去醫(yī)院，用社保報銷后自己基本上不用花錢。

我之前建議過，不要輕易買小額醫(yī)療險。因為小額醫(yī)療險一般是1年期的，而且不保證續(xù)保。理賠過就會留下記錄，理賠次數(shù)多了，不僅影響繼續(xù)投保小額醫(yī)療險，還可能影響投保其他保險。臻愛無憂就特別友好，6年保證續(xù)保。

如果預(yù)算充足，還可以選擇特需版，可以去特需部、國際部、VIP部和開放的私立醫(yī)院看病。

02

經(jīng)常有朋友去醫(yī)院看完病了，發(fā)現(xiàn)醫(yī)院太費錢，才想到找我咨詢保險。好的保險配置，是未雨綢繆。

就拿預(yù)防甲流來說，輕的是看門診，如果引發(fā)并發(fā)癥，導(dǎo)致重度肺炎、呼吸衰竭、嚴重腦炎后遺癥，或是不幸身故了怎么辦？孩子、成年人和老人，分別需要的是這些保障：孩子需要：重疾險+百萬醫(yī)療險+意外險。成年人需要：重疾險+百萬醫(yī)療險+意外險+定期壽險。

老年人需要：百萬醫(yī)療險/防癌醫(yī)療險+意外險+重疾險/防癌險。

比如你給孩子配置了小額醫(yī)療險，其實還需要百萬醫(yī)療險。小額醫(yī)療險主要保障1萬-2萬以內(nèi)的，疾病門急診+住院和意外門急診+住院。如果遇上大病，還需要百萬醫(yī)療險來報銷。不過臻愛無憂本身就是款百萬醫(yī)療險，只是可選門急診保障。

投保了這款的，就是有百萬醫(yī)療險保障了。再比如重疾險，雖然不保甲流，但甲流引發(fā)的重度肺炎、嚴重腦炎后遺癥等，如何達到合同里約定的理賠標準了，是可以賠付的。

如果你已經(jīng)買了小額醫(yī)療險、百萬醫(yī)療險等，不知道保障配置的是否齊全或是能不能保甲流。