人工智能的快速發(fā)展讓語言、繪畫、視頻等多類型的內(nèi)容創(chuàng)作更加快捷高效，但也被不法分子利用作為詐騙手段。
近期，包頭市公安局電信網(wǎng)絡(luò)犯罪偵查局發(fā)布一則利用AI實施詐騙的公告。該公告顯示，不法分子利用AI技術(shù)，通過聲音合成，偽造成特定人物的聲音，并通過AI換臉偽裝成特定人物，實時與他人進行視頻通話。據(jù)稱，更換后的面部表情自然，以假亂真，能夠冒充他人身份聯(lián)系被害人，博取被害人信任后實施詐騙。該詐騙案涉案金額達430萬人民幣，用時僅10分鐘。5月30日，全國打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪工作電視電話會議召開，會議強調(diào)要進一步深化行業(yè)治理。要認真貫徹落實反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法，加大治理力度，堵塞監(jiān)管漏洞，全力擠壓涉詐違法犯罪活動空間。要聚焦切斷涉詐“資金鏈”，出臺更加嚴(yán)格的管理規(guī)定，督促金融機構(gòu)完善異常賬戶和可疑交易監(jiān)測機制，落實涉詐資金管控措施，努力實現(xiàn)被騙資金攔得住、追得回、返得了。對抗AI詐騙，銀行和個人都是反詐主體，都需要建立相應(yīng)的認知和穩(wěn)健的防護能力。商業(yè)銀行作為經(jīng)濟活動的主要參與者，加強風(fēng)險管理對于反欺詐、反電詐、反洗錢工作的開展至關(guān)重要。因此，領(lǐng)雁科技在助力銀行智能風(fēng)控系統(tǒng)建設(shè)過程中，注重發(fā)揮反欺詐、反電詐在事前、事中風(fēng)險監(jiān)測的識別決策能力，強化反洗錢系統(tǒng)在事后風(fēng)險管理的防控糾察，將反欺詐、反電詐、反洗錢形成聯(lián)防聯(lián)控機制，打通科學(xué)鏈路，有效助力銀行構(gòu)建立體的控風(fēng)險、反洗錢、反欺詐的能力。

有數(shù)據(jù)顯示，由于商業(yè)銀行存量客戶較多，在某市近一年來涉案一級卡中，存量賬戶占比達到75%左右，歷史數(shù)據(jù)的管理是否有效事關(guān)打擊電詐的成效。因此，

在事前風(fēng)險管理中，領(lǐng)雁科技在反欺詐系列系統(tǒng)的建設(shè)中，基于大數(shù)據(jù)架構(gòu)及相關(guān)技術(shù)組件為基礎(chǔ)，以事前客戶身份識別、事中異常交易風(fēng)險防范為目標(biāo)，通過建立監(jiān)測對象的業(yè)務(wù)特征、交易特征、風(fēng)險特征、群組特征等量化體系，設(shè)計針對不同維度、不同業(yè)務(wù)的智能模型，實現(xiàn)高準(zhǔn)確率、低誤報率、低漏報率的風(fēng)險監(jiān)控，對歷史數(shù)據(jù)形成有效洞察。

在事中風(fēng)險管理中，遵循“數(shù)據(jù)分析、風(fēng)險導(dǎo)向、實時監(jiān)控、流程管理、功能拓展”的系統(tǒng)設(shè)計理念，利用實時監(jiān)測+聯(lián)動控制、準(zhǔn)實時監(jiān)測、綜合風(fēng)險定期分析等在線與離線多種監(jiān)測、分析與控制方式，針對多渠道交易風(fēng)險綜合監(jiān)控，建立統(tǒng)一安全策略、統(tǒng)一交易風(fēng)險控制、統(tǒng)一安全服務(wù)、統(tǒng)一安全標(biāo)準(zhǔn)以及完善的線下交易渠道風(fēng)險管理機制，能夠在交易過程中實時獲取風(fēng)險特征及風(fēng)險預(yù)警，并通過與銀行系統(tǒng)開發(fā)接口等方式，最終實現(xiàn)對風(fēng)險交易的有效干預(yù)。

在事后風(fēng)險管理中，領(lǐng)雁科技助力銀行重點利用反洗錢系統(tǒng)，建立客戶行為監(jiān)測、客戶風(fēng)險分析、客戶風(fēng)險分類、客戶盡職調(diào)查、客戶重新識別、名單客戶跟蹤監(jiān)控等全方位客戶視圖及風(fēng)控管理機制。靈活實現(xiàn)可疑交易監(jiān)測等模型的科學(xué)量化和定制流程，強化模型管理過程；提供人工智能的可疑交易甄別報告，記錄甄別痕跡，進行自主學(xué)習(xí)與深度學(xué)習(xí)；提供業(yè)務(wù)驅(qū)動的處置流程和豐富的甄別分析工具，全面提升精確度和工作效率。

傳統(tǒng)的反欺詐規(guī)則體系通常建立在名單監(jiān)控和專家經(jīng)驗規(guī)則監(jiān)控的基礎(chǔ)之上，名單監(jiān)控只能防控“確定性”的風(fēng)險事件，覆蓋面較低；專家經(jīng)驗規(guī)則過于依賴人的能力，缺少數(shù)理支撐，誤報率較高，準(zhǔn)確率低，傳統(tǒng)規(guī)則和模型的準(zhǔn)確率和覆蓋率無法滿足當(dāng)前嚴(yán)峻形勢下的需求。領(lǐng)雁科技智能風(fēng)控在數(shù)據(jù)智能ESP的加持下，充分發(fā)揮大數(shù)據(jù)價值，應(yīng)用機器學(xué)習(xí)、知識圖譜等先進AI技術(shù)，建立智能模型，輔助專家經(jīng)驗的發(fā)揮，促進全面風(fēng)險監(jiān)控，在覆蓋面與準(zhǔn)確率方面均呈現(xiàn)了較大的提升。

在注重風(fēng)險防控的效力性基礎(chǔ)上，領(lǐng)雁科技同樣看重系統(tǒng)使用的友好性。通過全行級良好的人機接口與靈活多樣的展現(xiàn)方式，便捷員工操作。多部門在線協(xié)同互動功能，可方便員工針對不同實際風(fēng)險等級的線索，啟動不同的處置流程，實現(xiàn)不同部門在線互動的線索落實工作。高效的智能引擎識別工具，自動化風(fēng)險提示，為員工減負，顯著提升工作效率。并且通過建模方法論、模型知識庫、建模工具、模型實驗室等，健全配套保障措施，保障業(yè)務(wù)及風(fēng)險聯(lián)動控制。

商業(yè)銀行強有力的智能風(fēng)控是在流程、數(shù)據(jù)、分析、IT和組織機構(gòu)協(xié)同開展上實現(xiàn)的，領(lǐng)雁科技在助力銀行科學(xué)布局共建聯(lián)防聯(lián)控風(fēng)控系統(tǒng)上，具備多年經(jīng)驗，在行業(yè)中名列前茅，且更加注重以長效機制為目標(biāo)，助力金融機構(gòu)完善管理制度，強化流程聯(lián)動與機制優(yōu)化，賦能員工成長發(fā)展。