在經(jīng)濟(jì)形勢(shì)并不算太好的當(dāng)下，如果一個(gè)人仍然貫徹月光族的生活模式，沒(méi)有什么存款在手，在發(fā)生意外事件的時(shí)候，有可能會(huì)被打得措手不及。而如果平時(shí)習(xí)慣性省吃儉用，并將每月剩余的資金儲(chǔ)存下來(lái)，有望積少成多，攢下不菲的存款，好提升自己抗風(fēng)險(xiǎn)的能力。

很多人會(huì)選擇用定期存款進(jìn)行強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，不過(guò)，定存也是有一些方面需要注意的。就有內(nèi)行人表示，在銀行存定期存款，建議注重4大意識(shí)，或能存得比較劃算一些。

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1、靈活變通意識(shí)

我們?cè)诖娑ù娴臅r(shí)候，一定要懂得靈活變通，不要太過(guò)死板。就比如有些人就認(rèn)準(zhǔn)了某家銀行，或者是某個(gè)期限，或者是認(rèn)準(zhǔn)了等“開(kāi)門(mén)紅”的時(shí)候再存錢等，但這樣做，有時(shí)候沒(méi)法讓我們享受到高息。

因?yàn)殂y行存款利率是會(huì)改變的，可能當(dāng)下某家銀行存款利率比較高，但在過(guò)段時(shí)間之后，其利率相比周圍的銀行來(lái)說(shuō)，就不占太多優(yōu)勢(shì)了。也可能原先存入2年期還有望保值，但在存款利率低且下行的趨勢(shì)下，想穩(wěn)健增值，需要存3年期或5年期等。另外，在存款利率下行的趨勢(shì)下，一直苦等“開(kāi)門(mén)紅”，或許還不如趁著利率還沒(méi)再度下行時(shí)存錢來(lái)得劃算。

因此，我們不要太死板，合該根據(jù)形勢(shì)進(jìn)行變通，或能存得更為劃算一些。

2、“適合自己的才劃算”的意識(shí)

一些人貪圖高息，想要存長(zhǎng)期存款，享受更高的利率。但是鑒于定存是有流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的，如果持有不到期，要按活期計(jì)息，因此，倒不如根據(jù)這筆錢的閑置時(shí)間，選擇適合的期限進(jìn)行儲(chǔ)蓄。哪怕是存3月期定存呢？也比存了不適合自己的定存后提前支取來(lái)得劃算。

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3、分割和組合意識(shí)

我們?cè)诖娑ㄆ诖婵顣r(shí)，還要有分割和組合的意識(shí)。就比如假如10萬(wàn)元閑置3年，有人存在同一個(gè)銀行的同一筆3年期定期存款中，雖然有利于管理和記憶，但是整體性風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是相對(duì)大的。萬(wàn)一遭遇銀行員工挪用存款呢？或者是需要多次提前部提的情況呢？要知道，很多銀行定存只支持一次提前部提而已。

這時(shí)，如果將這10萬(wàn)元分成2筆5萬(wàn)元的存款，分別存入兩家銀行，那么可以多一次部提的機(jī)會(huì)，而且兩筆存款同時(shí)出事的概率也大大降低。另外，也可以將這10萬(wàn)元分成2筆5萬(wàn)元，一筆存入3年期定存，一筆存入3年期儲(chǔ)蓄國(guó)債，這樣更能兼顧流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

所以，重視分割和組合意識(shí)，有助于我們存得更劃算一些。

4、循環(huán)意識(shí)

對(duì)于想兼顧流動(dòng)性和收益性的人來(lái)說(shuō)，循環(huán)意識(shí)也很重要。就比如將一筆錢分成兩半，一部分存入半年期，一部分存入1年期，選擇1年期作為自動(dòng)轉(zhuǎn)存的期限，可以做到每半年就有一筆錢到期，但資金在大多數(shù)時(shí)間內(nèi)是以1年期定存的利率計(jì)息的。同理，還可以分別存入3月期和半年期、1年期和2年期等。

也可以試著構(gòu)建3年型和5年型的階梯型存款，比如3年型的，將錢分成3筆，分別存入1年期、2年期和3年期，轉(zhuǎn)存期限設(shè)置為3年期。通過(guò)構(gòu)建循環(huán)，可以起到這樣的效果，可有效降低流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

此外，鑒于如今存款利率整體比較低，在存款之外適當(dāng)引入一些增值方式也很有必要。比如余額寶、基金定投等。也可以借助一些政策強(qiáng)力扶持的外貿(mào)經(jīng)濟(jì)平臺(tái)如代銷，10萬(wàn)每月得1000元利潤(rùn)。

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總之，在銀行存定期存款，如果想要存得更為劃算一些，建議注重上述4大意識(shí)。對(duì)此你怎么看？