Iwoca-歐洲最大的小型企業(yè)貸款機構(gòu)之一

2023-02-18 13:49 作者:python風(fēng)控模型 0人讀過 | 我要投稿

大家好，我是Toby老師。之前為大家介紹過美國知名金融科技fintech公司lendingclub和捷克知名金融公司捷信homecredit。相關(guān)文章如下：

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今天，我為大家介紹英國的金融科技fintech公司Iwoca。

Iwoca創(chuàng)建時間2000年（有的信息源顯示為2011年），地址39-45 Shaftesbury Avenue, London, UK。Iwoca屬性為私人公司。Iwoca的創(chuàng)建人為ChristophRieche和James Dear。

Iwoca是一家位于倫敦的在線小企業(yè)貿(mào)易公司，專門為中小企業(yè)提供貸款業(yè)務(wù)的倫敦微貸服務(wù)提供商，號稱歐洲最大的小型企業(yè)貸款機構(gòu)之一。

2021，英國99.0%的私營企業(yè)為中小企業(yè)。這些企業(yè)創(chuàng)造了私營部門52%的營業(yè)額，占所有就業(yè)的61%。簡而言之，英國的小企業(yè)界是經(jīng)濟的支柱。這就是Iwoca創(chuàng)業(yè)的初衷。

Iwoca作為英國知名fintech公司，目前約有400名員工，分布在三個城市的辦事處。Iwoca官網(wǎng)如下：https://www.iwoca.co.uk/

iwoca Ltd是一家位于倫敦的在線金融科技公司。

它通過自動貸款平臺為在英國和德國進行交易的小企業(yè)提供信貸服務(wù)。

首席執(zhí)行官Christoph Rieche 和首席技術(shù)官詹姆斯·迪爾 (James Dear) 于 2011 年 10 月創(chuàng)立了 iwoca，該公司于 2012 年 3 月開始交易。

他們旨在為小企業(yè)提供定制貸款，這些小企業(yè)通常難以從大銀行獲得公平的融資渠道。

一開始，這些都是電子商務(wù)企業(yè)，但在 2014 年 4 月，iwoca 開始向所有類型的小企業(yè)提供貸款。

據(jù)報道，截至 2015 年 7 月，發(fā)行量同比增長 250%。

iwoca 提供高達 200,000 英鎊的信貸額度和高達 500,000 英鎊的商業(yè)貸款。

它使用各種機器學(xué)習(xí)模型，根據(jù)直接從Xero、eBay、亞馬遜、PayPal、Sage Pay、商業(yè)銀行賬戶和其他在線和離線平臺獲取的數(shù)據(jù)自動評估業(yè)務(wù)。

這遵循與美國Kabbage使用的模型類似的模型。它還將其信用API與 Tide 銀行集成在一起。典型的月利率為 3%，最長貸款期限為 12 個月。

2018 年，iwoca 的收入翻了一番，達到 4800 萬英鎊，并實現(xiàn)了盈利。

截至 2019 年 10 月，iwoca 自成立以來已為超過 30,000 家企業(yè)提供了超過 10 億英鎊的資金，并通過其在英國和德國的平臺向各行各業(yè)的 50,000 多家企業(yè)提供了資金，并已籌集了 3.5 億英鎊的資金股權(quán)和債務(wù)融資。它表示其使命是為 100 萬家小型企業(yè)提供資金。英國央行行長馬克卡尼在倫敦金融城市長宴會上關(guān)于技術(shù)和小企業(yè)貸款的演講中提到了它的平臺和成功。

Toby老師在iwoca官網(wǎng)測評，線上申請貸款只需要5分鐘，用戶體驗還行。

iwoca審批時間寫的是24小時。如果是機器學(xué)習(xí)模型自動審批估計就幾分鐘，24小時可能考慮到一些申請單需要人工審核?？傊?4小時還是比傳統(tǒng)大銀行快，當然風(fēng)險也會增加。

iwoca官網(wǎng)顯示借款時間從1天到2年不等，如果用戶提前還款，不收取任何費用。

iwoca官網(wǎng)顯示月利率3.33%左右，有個簡易計算器，公開透明程度比較高。

這個貸款計算器只是一個例子，您的商業(yè)貸款實際利率將根據(jù)您的情況而變化。這是另一個例子：如果你以49%的代表年利率，以40%的年利率（可變）借款10000英鎊，為期12個月，那么，總而言之，你將償還的總金額將為12294英鎊。Toby老師認為月利率3.33%只是廣告效應(yīng)，實際上iwoca收取利率是浮動和分場景的。iwoca利息比銀行高，比高利貸低，主要用戶可能是在銀行貸款不方便的次級客戶。

iwoca收取利息并不算低，企業(yè)償還有一定壓力，適合小型高風(fēng)險創(chuàng)業(yè)公司。如果中大型公司想貸款，還是該找銀行尋求低利息貸款。

根據(jù)Toby了解，iwoca 目前正在倫敦、利茲和法蘭克福招聘 40 個職位。這些角色包括信用分析師、數(shù)據(jù) 科學(xué)家等。更多招聘信息可以去官網(wǎng)了解，當然官網(wǎng)很多崗位有廣告效應(yīng)，不一定全都真實。

公司歷史

iwoca 由私人投資者和風(fēng)險資本家資助。

2014 年 1 月，它宣布從 Global Founders Capital 和 Redline Capital Management 籌集了 500 萬英鎊的投資，用于英國和歐洲的擴張。

2015 年 7 月，它宣布在B輪融資中從 CommerzVentures 和風(fēng)險投資公司Acton Capital Partners等投資者那里籌集了 2000 萬美元的股權(quán)。

iwoca于 2015 年進入德國市場，自此成為最大的金融科技小企業(yè)貸款機構(gòu)之一——向德國小企業(yè)發(fā)放的貸款數(shù)量最多。

2019 年 2 月，該公司通過 D 輪融資籌集了 1.94 億美元，并從能力和創(chuàng)新基金[13]銀行業(yè)競爭救濟金中獲得了 1000 萬英鎊。

作為這筆贈款的一部分，iwoca 承諾履行六項承諾[14] ，包括與Xero共同開發(fā)新產(chǎn)品、推出iwocaPay（面向中小企業(yè)的發(fā)票支付解決方案）以及在倫敦以外開設(shè)辦事處以服務(wù)其多元化的客戶。

最重要的是，iwoca 承諾將 1000 萬英鎊的贈款與 1300 萬英鎊的自有資金相匹配。

2020 年 1 月，iwoca 宣布將在利茲開設(shè)新辦事處，到 2023 年在約克郡創(chuàng)造 100 個新工作崗位。

獎項
2012 年，iwoca 榮獲 Smarta 100 獎，成為英國最具顛覆性的小型企業(yè)之一。

從那時起，他們被英國創(chuàng)業(yè)獎選為英國前二十名創(chuàng)業(yè)公司并贏得了Wired Money Startup Pitch。

2015 年 5 月，iwoca 在 Credit Today 獎項中被評為商業(yè)信貸年度最佳替代貸款人。
2018 年，iwoca 還獲得了 NACFB 年度小型資助者和年度 Xero 金融服務(wù)應(yīng)用程序。

它目前在星期日泰晤士報 Tech Track 100 中排名第 34。

2019 年，iwoca 在 Lending Awards 中榮獲最佳金融科技貸款機構(gòu)（短期）

這些獎項很多是牌面上廣告，大家看看就行了。

隨著英國經(jīng)濟衰退，iwoca客戶違約風(fēng)險肯定會持續(xù)上升的，企業(yè)貸款金額相對高于個人信用貸款，這對iwoca是一個很大挑戰(zhàn)。當然Toby老師強調(diào)重點關(guān)注iwoca的機器學(xué)習(xí)模型，英國的機器學(xué)習(xí)模型預(yù)測能力還是不錯的。

如果大家對金融風(fēng)控模型感興趣，可以關(guān)注Toby老師自研的《Python金融風(fēng)控模型案例實戰(zhàn)大全》點擊下面視頻，可收藏和詳細了解。