網(wǎng)貸利息太高，是很多借款人的噩夢

對于大部分有借款的人來說，逾期是一件最不希望發(fā)生的事情，尤其是網(wǎng)貸，逾期簡直就像是一場噩夢。在網(wǎng)貸平臺一旦發(fā)生逾期行為，不僅會面臨暴力催收，還會產(chǎn)生各種逾期費用，特別是逾期時間較長的情況，產(chǎn)生的逾期利息可能會達到一個天文數(shù)字，以前就有用戶表示自己借款本金為1500元，逾期一段時間后要償還2800元的本息，直接就是翻倍，自己也不知道該怎么辦，只能按照他說的這個來還。

網(wǎng)貸被追債事件已經(jīng)不是一次兩次曝光了，為什么還有那么多人入坑？為什么還有那么多人受害？

校園貸、網(wǎng)上的一些借貸，也是需要警惕的，我也接到過很多咨詢，說借的本金那么少，到最后要還很多錢，搞不明白。那么，我今天就在這里為大家解析一下

為什么借錢那么少，最后要還那么多？

我研究過一些網(wǎng)貸平臺的合同，看得出是專業(yè)人士擬定的。 債務(wù)人(借款人)稱利息那么高，其實那不完全是利息，它由這幾部分構(gòu)成：借款本金＋服務(wù)費(類似于中介服務(wù)費、手續(xù)費，一般為借款本金的30%)＋利息(24%)＋逾期違約金(不按期償還，以所有未支付的款項為基數(shù)，一般每逾期一天需支付1%(或高或低)的違約金)，所以最后的數(shù)字很嚇人。

首先，這些平臺的年利率一般不會超過借款本金的24%，這樣約定是合法的。

其次，因為這些平臺也類似于或?qū)儆谥薪槠脚_，借貸平臺發(fā)布借款信息，然后債權(quán)人通過該平臺向債務(wù)人放貸(或以自己的名義，或以網(wǎng)貸平臺的名義)，所以借貸平臺往往以中介費、手續(xù)費、服務(wù)費等的名義，向債務(wù)人收取借款本金30%的費用，這樣約定也并不違法，因為民事行為按雙方意思自治，只要主體適格，簽字了一般就代表知曉、同意了(至于格式條款、霸王條款，那是后話)。

再次，關(guān)于違約責(zé)任也是一樣，按照相關(guān)法律規(guī)定是可以以所有款項為基數(shù)計算逾期還款責(zé)任的，如果約定的違約金高了可以要求法院適當(dāng)調(diào)低，所以也并不是說不用承擔(dān)違約責(zé)任。

最后，有些網(wǎng)貸平臺往往會預(yù)先扣除利息，比如借1000元，扣除利息后只給借款人700塊，法律專業(yè)術(shù)語叫“貼水利息”，這樣是不合法的，如果這樣操作，借款本金僅為700元。

另外，最高人民法院于2018年8月1日發(fā)布《關(guān)于依法妥善審理民間借貸案件的通知》法[2018]215號，要求全國各級人民法院在民間借貸糾紛案件審理過程中，對于各種以“利息”“違約金”“服務(wù)費”“中介費”“保證金”“延期費”等突破或變相突破法定利率紅線的，應(yīng)當(dāng)依法不予支持。

綜上，合法債務(wù)需要償還，即本金需要償還和24%以內(nèi)的年利率需要支付，其他變相超過的部分可以不予償還和支付。

網(wǎng)貸利息太高了怎么辦

1、利率超出國家規(guī)定

關(guān)于民間貸款，借款人需要牢記2個數(shù)字，一個是24%，另一個為36%。根據(jù)國家相關(guān)法律規(guī)定，貸款利率在24%以內(nèi)的受法律保護，一旦貸款利率超過24%，那么就不在法律保護范圍內(nèi)了，如果貸款利率超過了24%，但未超過36%，那么對于24%-36%之間的貸款利息，借款人可以自愿履行，也就是在24%-36%之間的貸款利息，借款人是有權(quán)選擇不歸還的，如果借款人不愿意歸還這部分利息，那么貸款機構(gòu)也不可進行追討。

如果貸款利率超過了36%，那么貸款機構(gòu)就屬于高利貸了，超過36%的貸款利息是違法的，借款人可以拒絕歸還超出利息，并且若借款人已經(jīng)歸還了超出的利息，是可以要求貸款機構(gòu)返還的。

2、砍頭息

所謂“砍頭息”就是指借款用戶在平臺申請貸款時，平臺會以各種費用為由，在下款時抽取一部分資金，實際下款金額小于貸款金額的情況，例如貸款5000元，實際下款為4000元，那么對于這種情況，貸款機構(gòu)只能按照實際下款額度4000元來計算貸款利息，對于未下款的1000元產(chǎn)品的利息，借款人是可以不用歸還的。

3、貸款前需要交錢的

有一些網(wǎng)貸平臺貸款人在貸款前還會要求貸款人先教一部分錢才可以辦理貸款，根據(jù)我國法律規(guī)定任何貸款機構(gòu)都不得在借款前收取貸款人的任何費用，所以大家遇到這種的一定不要交!

如果借款用戶在辦理貸款時，出現(xiàn)了以上情況，那么對于多出的利息，借款人是可以不用歸還的，借款人可以與貸款平臺協(xié)商達成還款協(xié)議，若貸款平臺拒絕協(xié)商，那么借款人是可以向相關(guān)部分投訴的。

利息高得嚇人，還用不用還？你需要了解這些。

合法的債務(wù)是需要償還的，即借款本金和不超過年利率24%部分的利息需要償還，這個是免除不了的，除非債權(quán)人放棄債權(quán)；如果利息不超過36%，自愿還了也就還了；如果支付的利息超過了36%，那超過的部分可以要求債權(quán)人返還。

所以，震宇易浩法律服務(wù)平臺提醒您，不要輕易在網(wǎng)上借貸，即便是要借也要到正規(guī)平臺借，而且在借款之前一定要看清楚合同條款，否則就會引火燒身。如果有網(wǎng)貸或逾期的，一定要查清楚自身的網(wǎng)貸大數(shù)據(jù)是否有網(wǎng)黑，有沒有上網(wǎng)貸黑名單，這些都能在微信的宜信數(shù)據(jù)查清楚。

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