流程一：合格投資者認(rèn)定Accredited Investor

根據(jù)2018年《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》（俗稱“資管新規(guī)”），資管產(chǎn)品合格投資者是應(yīng)具備相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力，投資于單只資產(chǎn)管理產(chǎn)品不低于一定金額且符合一定條件的自然人和法人或者其他組織。

個(gè)人投資者：應(yīng)具有2年以上投資經(jīng)歷，并具有一定的資金實(shí)力，滿足以下三個(gè)條件之一才能“合格”。

1.家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬；

2.家庭金融資產(chǎn)不低于500萬；

3.近3年本人年均收入不低于40萬元。

法人投資者：最近1年末凈資產(chǎn)不低于1,000萬元（注意：凈資產(chǎn)=資產(chǎn)總額-負(fù)債）

金融管理部門視為合格投資者的其他情形。

或滿足符合下列條件之一，能夠識(shí)別、判斷和承擔(dān)信托計(jì)劃相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)的人：

（一）投資一個(gè)信托計(jì)劃的最低金額不少于100萬元人民幣的自然人、法人或者依法成立的其他組織；

（二）個(gè)人或家庭金融資產(chǎn)總計(jì)在其認(rèn)購時(shí)超過100萬元人民幣，且能提供相關(guān)財(cái)產(chǎn)證明的自然人；

（三）個(gè)人收入在最近三年內(nèi)每年收入超過20萬元人民幣或者夫妻雙方合計(jì)收入在最近三年內(nèi)每年收入超過30萬元人民幣，且能提供相關(guān)收入證明的自然人

流程二：確認(rèn)產(chǎn)品Confirm the product
官網(wǎng)確定政信信托項(xiàng)目真實(shí)性

當(dāng)您打算進(jìn)行資產(chǎn)管理投資時(shí)，有幾點(diǎn)需要注意。首先，要確保所選擇的信托產(chǎn)品是真實(shí)存在的，并要關(guān)注該產(chǎn)品的起始時(shí)間。在選擇適合自己的信托產(chǎn)品時(shí)，需要結(jié)合自己的理財(cái)目標(biāo)和資產(chǎn)狀況，綜合考慮產(chǎn)品的投資方向、預(yù)期收益水平和投資期限等因素。為此，建議到信托公司官網(wǎng)或者登陸中國銀監(jiān)會(huì)官網(wǎng)查看相關(guān)信息，以確保選擇的信托產(chǎn)品符合自己的需求。

需要注意的是，購買信托產(chǎn)品需要滿足合格投資者認(rèn)定條件

流程三：匯款須知remittances

合格投資者如可以通過銀行柜臺(tái)或網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬的方式將購買金額匯至信托產(chǎn)品募集賬戶。建議一次性匯出，以確保及時(shí)到賬；

匯款時(shí)，請?jiān)?#34;摘要"欄中填寫以下信息："購買信托***項(xiàng)目集合資金信托計(jì)劃500萬元"，項(xiàng)目信息寫全稱。請注意，匯款人和合同簽署人必須一致，而且打款賬戶必須是簽署合同時(shí)的回款賬戶；

匯款完成后，請務(wù)必保留匯款憑條。如果是網(wǎng)銀匯款，請下載網(wǎng)銀的電子回單或匯款記錄單。然后，請將匯款憑條或電子回單傳真或掃描后通過電子郵件發(fā)送給理財(cái)師，由他轉(zhuǎn)發(fā)給信托公司，并跟進(jìn)確認(rèn)匯款到賬。

信托公司通常會(huì)每天進(jìn)行兩次查賬驗(yàn)資，分別在上午和下午。部分信托公司可能需要等到下午下班前才能最終確認(rèn)是否到賬。

最后，由于信托產(chǎn)品近幾年的熱銷，實(shí)際操作中較多是信托公司確定募集賬號(hào)后，投資人先行打款認(rèn)購搶占預(yù)約份額，之后再簽署信托合同，即實(shí)際操作中較多先打款后簽合同的情況。

流程四：雙錄簽約Double recording signing

為了保障投資者的權(quán)益，信托公司會(huì)采取嚴(yán)格有效的措施，對購買理財(cái)產(chǎn)品的過程進(jìn)行錄音錄像，并建立了安全可靠的“雙錄”存儲(chǔ)和管理系統(tǒng)，以確?？蛻粜畔⒌陌踩?。在視頻面簽前，信托公司的理財(cái)顧問或三方理財(cái)師會(huì)向客戶詳細(xì)介紹項(xiàng)目信息和相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，并在視頻面簽系統(tǒng)中，由客戶填寫風(fēng)險(xiǎn)適應(yīng)性調(diào)查問卷并閱讀項(xiàng)目介紹及風(fēng)險(xiǎn)揭示書。

當(dāng)您簽署信托合同時(shí)，通常會(huì)有其他相關(guān)文件一同簽署，如風(fēng)險(xiǎn)聲明書、資金合法來源承諾書和信息調(diào)查表（個(gè)人/機(jī)構(gòu)）。為了順利享受投資回報(bào)，您還需要提供以下資料：1、信托利益劃撥賬戶的銀行卡。這是您獲取本金和收益的銀行卡，務(wù)必確保在信托合同最終分配結(jié)束前不予取消。如果遺失或更改，您需要前往信托公司辦理變更登記手續(xù)；2、有效身份證。對于個(gè)人來說，這意味著有效身份證明。而對于法人和其他組織，您還需要提供營業(yè)執(zhí)照（開戶許可證、代買需要授權(quán)委托書和公司章程等）等一系列文件。

在投資者了解并完成認(rèn)證核實(shí)后，即可通過銀行轉(zhuǎn)賬或匯款購買信托產(chǎn)品，將認(rèn)購資金轉(zhuǎn)入信托公司開立的募集賬戶。匯款時(shí)，請務(wù)必注明匯款人名稱、認(rèn)購金額以及產(chǎn)品名稱。

需要注意的是，實(shí)際中存在兩種賬戶，即募集賬戶和保管賬戶。投資者購買信托產(chǎn)品時(shí)，所匯入的是募集賬戶，該賬戶是用于歸集資金的，通常開立在信托公司注冊地。當(dāng)信托產(chǎn)品募集結(jié)束后，認(rèn)購資金會(huì)自動(dòng)轉(zhuǎn)入保管賬戶。

保管賬戶，也稱為信托財(cái)產(chǎn)專戶，是信托產(chǎn)品存續(xù)期間用于資金保管、核算、劃撥和清算的賬戶。請記住，在匯款購買信托時(shí)，需要匯入募集賬戶，而非保管賬戶。

流程五：匯款轉(zhuǎn)賬Remittance transfers

在投資者了解并完成認(rèn)證核實(shí)后，即可通過銀行轉(zhuǎn)賬或匯款購買信托產(chǎn)品，將認(rèn)購資金轉(zhuǎn)入信托公司開立的募集賬戶。匯款時(shí)，請務(wù)必注明匯款人名稱、認(rèn)購金額以及產(chǎn)品名稱。

需要注意的是，實(shí)際中存在兩種賬戶，即募集賬戶和保管賬戶。投資者購買信托產(chǎn)品時(shí)，所匯入的是募集賬戶，該賬戶是用于歸集資金的，通常開立在信托公司注冊地。當(dāng)信托產(chǎn)品募集結(jié)束后，認(rèn)購資金會(huì)自動(dòng)轉(zhuǎn)入保管賬戶。

保管賬戶，也稱為信托財(cái)產(chǎn)專戶，是信托產(chǎn)品存續(xù)期間用于資金保管、核算、劃撥和清算的賬戶。請記住，在匯款購買信托時(shí)，需要匯入募集賬戶，而非保管賬戶。

流程六：計(jì)劃成立The plan is established

當(dāng)信托產(chǎn)品的募集額度超出預(yù)計(jì)規(guī)模時(shí)，信托公司會(huì)按照“金額優(yōu)先、時(shí)間優(yōu)先”的原則進(jìn)行處理，同時(shí)通知未認(rèn)購成功的客戶辦理退款手續(xù)。在特殊情況下，如果信托計(jì)劃因故未能成立，匯款將會(huì)在10個(gè)工作日內(nèi)返還給客戶，客戶可以選擇轉(zhuǎn)投其他信托計(jì)劃或重新選擇信托計(jì)劃。

流程七：份額確認(rèn)書Share confirmation

一旦信托計(jì)劃順利成立，信托公司會(huì)迅速將購買成功的客戶的《信托份額確認(rèn)書》寄出。這樣，整個(gè)信托購買流程便告圓滿結(jié)束了。

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