近日，機電產(chǎn)品招標(biāo)投標(biāo)電子交易平臺發(fā)布了《中郵消費金融2022年品牌營銷宣傳服務(wù)項目中標(biāo)候選人名單》。根據(jù)該文件，2022中郵消費金融常規(guī)品牌宣傳服務(wù)總價將在178.6萬-173.75萬之間，企業(yè)社會責(zé)任宣傳服務(wù)總價將在96.1萬至99.8萬之間。

中標(biāo)候選人名單顯示，2022年中郵消費金融常規(guī)品牌宣傳服務(wù)三個候選人分別為：深圳市群眾互動傳媒有限公司、廣州和力廣告?zhèn)鞑ビ邢薰?、廣州啟宇信息科技有限公司提供服務(wù)，投標(biāo)總價分別為173.75萬元、169.95萬元、178.6萬元。

2022年中郵消費金融企業(yè)社會責(zé)任宣傳服務(wù)三個候選人分別為：廣州中森實力文化傳播有限公司、廣州啟寧信息科技有限公司、時趣互動(北京)科技有限公司，投標(biāo)總價分別為99.8萬元、96.84萬元、96.1萬元。

在此之前，該往發(fā)布的《中郵消費金融有限公司2022年品牌宣傳服務(wù)項目招標(biāo)公告》和《中郵消費金融有限公司2022年公關(guān)傳播與輿情管理項目招標(biāo)公告》顯示，中郵消費金融2022年度的品牌宣傳服務(wù)預(yù)算為300萬元（其中常規(guī)品牌宣傳服務(wù)預(yù)算200萬元，企業(yè)社會責(zé)任宣傳服務(wù)預(yù)算100 萬元），公關(guān)傳播與輿情管理服務(wù)的預(yù)算為350萬元。

而據(jù)開甲財經(jīng)去年發(fā)布的《中郵消費金融砸1.5億營銷獲客，快手渠道投入800萬》文章顯示，2021年中郵消費金融品牌宣傳服務(wù)的預(yù)算為280萬元，公關(guān)服務(wù)與輿情管理項目預(yù)算390萬元。據(jù)此計算，中郵消費金融2022年品牌宣傳預(yù)算增加了20萬元，公關(guān)服務(wù)與輿情管理預(yù)算縮減了40萬元。

公開資料顯示，中郵消費金融有限公司成立于2015年11月19日，注冊資本人民幣30億元，股東為郵儲銀行（70.5%）、星展銀行（15%）、三正集團（4.5%）、渤海信托（3.666%）、廣百股份（3.5%）、拉卡拉（1.667%）、海印股份（1.167）。

郵儲銀行2021年年度報告披露，截至報告期末，中郵消費金融總資產(chǎn) 444.22億元，凈資產(chǎn)49.45億元；報告期內(nèi)，實現(xiàn)營業(yè)收入56.86億元，實現(xiàn)凈利潤12.29億元。截至2021年末，中郵消費金融貸款余額443.01億元，較上年末增長34.12%。

2020年，中郵消費金融實現(xiàn)營業(yè)收入48.63億元，實現(xiàn)凈利潤4.02億元，全年累計發(fā)放貸款982億元。

2019年，中郵消費金融實現(xiàn)營業(yè)收入37.25億元，實現(xiàn)凈利潤3.49億元，全年累計發(fā)放貸款710億元。

開甲財經(jīng)注意到，2020年4月22日，中郵消費金融公開披露，2019年，中郵消費金融累計發(fā)放貸款710億元，同比增長58%；2021年4月1日，中國郵郵政官網(wǎng)轉(zhuǎn)載中國郵政報的消息顯示，2020年，中郵消費金融累計發(fā)放貸款982億元，同比增長38.31%。

然而到了2022年4月，中郵消費金融只公布2021年營業(yè)收入和凈利潤，不再公布2021年累計發(fā)放貸款金額。開甲財經(jīng)注意到，中郵消費金融不披露2021年累計放貸金額的背后，中郵消費金融2021年營業(yè)收入同比增長16.92%，凈利潤同比增長205.72%。

中郵消費金融如何實現(xiàn)凈利潤飆升的呢？在營業(yè)收入沒有發(fā)生飆升的情況下，要么上調(diào)利率，要么節(jié)省支出。

開甲財經(jīng)注意到，根據(jù)中郵消費金融官網(wǎng)披露，該機構(gòu)已將旗下產(chǎn)品年利率調(diào)整至24%以內(nèi)。

今年3月21日，中郵消費金融在官網(wǎng)[幫助中心——常見問題]頁面披露，旗下貸款產(chǎn)品年利率如下：

循環(huán)貸：年化利率定價范圍為14.04%-23.76%（單利計算方式）；

極速貸：年化利率定價范圍為14.04%-23.76%（單利計算方式）；

業(yè)主貸：年化利率定價范圍為14.04%-23.76%（單利計算方式）；

加郵貸：年化利率定價范圍為10.80%-23.76%（單利計算方式）。

4月13日，中郵消費金融又在官網(wǎng)[新聞中心——信息公告]頁面披露，自營貸款業(yè)務(wù)定價及收費項目如下：

郵你貸循環(huán)額度產(chǎn)品：年化利率定價范圍為10.8%-23.76%（單利計算方式），逾期按天計收罰息，在合同利率基礎(chǔ)上加收50%，提前還款無違約金。

郵你貸非循環(huán)（一次性）額度類產(chǎn)品：年化利率定價范圍為14.04%-23.76%（單利計算方式），逾期按天計收罰息，在合同利率基礎(chǔ)上加收50%，提前還款按待還本金3%計收違約金，且不少于100元。

郵你購-學(xué)期分期產(chǎn)品：年化利率定價范圍為12.6%-14.4%（商戶貼息模式12.6%，客戶付息模式14.4%，單利計算方式，），逾期按天計收罰息，在合同利率基礎(chǔ)上加收50%，商戶貼息模式：提前還款無違約金；客戶付息模式：提前還款按待還本金3%計收違約金，且不少于100元。

然而，有網(wǎng)友在黑貓平臺發(fā)帖反饋，其2022年2月6日在攜程金融借了一筆來自中郵消費金融的貸款，借款7300元，分12期，借據(jù)頁面顯示，年化利率（單利）28.44%，貸款提供方中郵消金-郵你貸。

另一網(wǎng)友發(fā)帖反饋，其2020年9月至2021年2月期間，其先后在中郵費-循環(huán)貸借款5筆，累計借款28800元，每筆借款綜合年利率（單利）均為35.28%。

由此來看，3月21日宣布下調(diào)年利率至24%以內(nèi)之前，中郵消費金融年利率主要在24%-36%之間。

顯然，這是中郵消費金融2021年凈利潤飆漲205.72%的第一個原因。但值得注意的是，在2020年、2019年，中郵消費金融年利率也主要在24%-36%之間，但2020年、2019年的凈利潤并未發(fā)生大幅增長的情況。

顯然，中郵消費金融2021年凈利潤飆漲205.72%另有原因。從中郵消費金融2021年營業(yè)收入只上漲16.92%推測，中郵消費金融2021年放貸規(guī)模也不會出現(xiàn)大幅飆升。唯一能解釋的是，經(jīng)過5年發(fā)展，中郵消費金融在2020年就完成在16個省市設(shè)立區(qū)域營銷中心，建設(shè)線上線下一體化獲客渠道和覆蓋貸前、貸中和貸后的全面風(fēng)險管理體系。

2021年，中郵消費金融在營銷和技術(shù)上沒有新增投入，這或是其2021年凈利潤飆漲的最主要原因。

開甲財經(jīng)注意到，雖然2021年凈利潤迎來大豐收，但中郵消費金融也兩次遭遇行政處罰。

2021年2月23日，廣東省通信管理局對中郵消費金融通報批評，處罰事由：中郵錢包App（中郵消費金融旗下）侵害用戶權(quán)益，具體包括：1）未在隱私政策等公示文本中逐一列明App所集成第三方SDK收集使用個人信息的目的、方式和范圍；2）未提供有效的注銷賬號功能：按照隱私政策中聲明的注銷指引，咨詢在線客服，客服明確回復(fù)實名認(rèn)證的賬號無需注銷。

2021年9月18日，廣東銀保監(jiān)局對中郵消費金融處罰50萬元，處罰事由：貸后管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營原則。