郵儲(chǔ)銀行沈陽(yáng)市分行被罰20萬(wàn)：貸款資金支付管控違規(guī)

2019年6月27日消息，遼寧銀保監(jiān)局近日公布關(guān)于中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行股份有限公司沈陽(yáng)市分行的行政處罰信息。

中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行股份有限公司沈陽(yáng)市分行存在未按規(guī)定進(jìn)行貸款資金支付管理與控制。

遼寧銀保監(jiān)局決定對(duì)中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行股份有限公司沈陽(yáng)市分行罰款人民幣20萬(wàn)元。

以下為行政處罰信息：

2023年4月1日中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄有銀行遼寧分行被中國(guó)人民銀行沈陽(yáng)分行處罰

2022年銀保監(jiān)會(huì)15號(hào)發(fā)布的【遼市銀保監(jiān)罰決〔2022〕8號(hào)】行政處罰決定書(shū)顯示，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行股份有限公司遼陽(yáng)市分行因“員工挪用公款及違法發(fā)放貸款”被遼陽(yáng)銀保監(jiān)分局罰款人民幣20萬(wàn)元。

公開(kāi)資料顯示，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行股份有限公司遼陽(yáng)市分行（曾用名：中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行有限責(zé)任公司遼陽(yáng)市分行、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行有限責(zé)任公司遼寧省遼陽(yáng)市分行）成立于2008年03月19日，注冊(cè)地位于遼陽(yáng)市白塔區(qū)新運(yùn)大街304號(hào)，法定代表人為劉鎮(zhèn)。

統(tǒng)計(jì)顯示，8月份1至8號(hào)八天時(shí)間里郵政儲(chǔ)蓄銀行已經(jīng)被監(jiān)管部門處罰5次（遼陽(yáng)、雞西、佳木斯、鷹潭、鶴崗），有4名員工被禁業(yè)，7名員工被警告。

據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，郵儲(chǔ)銀行近年罰單數(shù)量累計(jì)274次（不含郵政員工個(gè)人罰單，市場(chǎng)監(jiān)管局、外管局、城管、消防罰單另計(jì)），罰款金額16422.0992（1.6個(gè)多億），被罰原因多次涉及“欺騙、銷售誤導(dǎo)、搭售保險(xiǎn)、虛報(bào)瞞報(bào)、貸款被挪用、內(nèi)控管理不力”等。

《新華財(cái)經(jīng)》統(tǒng)計(jì)，今年上半年，郵儲(chǔ)銀行罰單數(shù)增速第一（同比增長(zhǎng)52.94%）、郵儲(chǔ)銀行罰單密度也是排名第一（罰單數(shù)量密度、罰款金額密度都是最高）。

《證券時(shí)報(bào)》、《投資快報(bào)》本月8號(hào)、9號(hào)也先后報(bào)道：截至8月5日，去除被罰主體為個(gè)人的罰單后，年內(nèi)郵儲(chǔ)銀行接到的罰單數(shù)量為59張，從罰款金額上來(lái)看，郵儲(chǔ)銀行被罰1717.3萬(wàn)元。

中國(guó)銀行保險(xiǎn)報(bào)本月12日發(fā)布的《治亂象 防風(fēng)險(xiǎn) 2021年銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)行政處罰報(bào)告》顯示，2021年，銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)對(duì)郵儲(chǔ)銀行及其分支機(jī)構(gòu)開(kāi)出85張罰單，罰款金額合計(jì)約3635.08萬(wàn)元（不含個(gè)人處罰），郵政儲(chǔ)蓄銀行因違規(guī)收費(fèi)、貸款管理不力等原因被罰較多。

郵儲(chǔ)銀行多次因投訴量指標(biāo)居前被銀保監(jiān)會(huì)消保局以及湖南、山西、寧夏、福建、黑龍江、河北、山東、上海等地銀保監(jiān)局通報(bào)。銀保監(jiān)會(huì)消保局最新發(fā)布的《關(guān)于2022年第一季度銀行業(yè)消費(fèi)投訴情況的通報(bào)》（銀保監(jiān)消保發(fā)〔2022〕9號(hào)）顯示，郵政儲(chǔ)蓄銀行理財(cái)類業(yè)務(wù)投訴量位列第一。

遼寧省丹東市東港市長(zhǎng)山鎮(zhèn)郵政儲(chǔ)蓄銀行原行長(zhǎng)涉嫌騙取儲(chǔ)戶存款 警方：涉及129名儲(chǔ)戶已立案
2021年12月24日，遼寧省丹東市東港市長(zhǎng)山鎮(zhèn)派出所民警向紅星新聞?dòng)浾咦C實(shí)，長(zhǎng)山鎮(zhèn)郵政儲(chǔ)蓄銀行原行長(zhǎng)涉嫌詐騙挪用儲(chǔ)戶存款，東港市公安局經(jīng)濟(jì)偵查大隊(duì)已立案，并分配到各個(gè)派出所協(xié)助取證調(diào)查。目前已知受害人有129人，該派出所已與部分受害人取得聯(lián)系，并做筆錄。

　　視頻中，民眾在中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行營(yíng)業(yè)廳表達(dá)訴求

　　記者注意到，有網(wǎng)友反映，12月初，有在長(zhǎng)山鎮(zhèn)郵政儲(chǔ)蓄銀行存款到期的儲(chǔ)戶去取款，卻被銀行告知存折里沒(méi)有所說(shuō)金額，儲(chǔ)戶當(dāng)即向當(dāng)?shù)嘏沙鏊鶊?bào)警。

　　長(zhǎng)山鎮(zhèn)派出所民警向紅星新聞?dòng)浾弑硎荆摪赶翟虚L(zhǎng)與外地某理財(cái)公司“合作”，以郵政儲(chǔ)蓄銀行的名義騙取百姓存款，案件系“個(gè)人行為，與銀行沒(méi)有關(guān)系”。

　　紅星新聞?dòng)浾咧码婇L(zhǎng)山鎮(zhèn)郵政儲(chǔ)蓄銀行營(yíng)業(yè)廳，接線員稱對(duì)具體情況并不知情。天眼查顯示，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行股份有限公司東港市長(zhǎng)山營(yíng)業(yè)所法定代表人為趙某。趙某還在中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行股份有限公司呼倫貝爾市伊敏大街營(yíng)業(yè)所、中國(guó)郵政集團(tuán)有限公司湖北省石首市繡林大道支局、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行股份有限公司石首市繡林大道營(yíng)業(yè)所等7家中國(guó)郵政集團(tuán)營(yíng)業(yè)所擔(dān)任法人及負(fù)責(zé)人職務(wù)。郵儲(chǔ)銀行本溪分行6名員工被終身禁業(yè)！去年以來(lái)收多張罰單，曾有多人被禁業(yè)

遼寧省郵儲(chǔ)銀行本溪分行6名員工被終身禁業(yè)！去年以來(lái)收多張罰單，曾有多人被禁業(yè)

　近日，本溪銀保監(jiān)分局連發(fā)六張罰單劍指郵儲(chǔ)銀行本溪分行，其因發(fā)生挪用公款案件、違法發(fā)放貸款案件，六名員工遭終身禁止從事銀行業(yè)工作。

　　自2022年以來(lái)，郵儲(chǔ)銀行本溪分行已收到至少37張行政處罰罰單，罰單數(shù)額從幾萬(wàn)到幾十萬(wàn)不等，其中還有多名員工因存在違法違規(guī)行為被禁止終身禁止從事銀行業(yè)工作。

　　值得注意的是，裁判文書(shū)網(wǎng)曾披露郵儲(chǔ)銀行本溪分行前員工王某信用卡詐騙案件，以及其某支行前行長(zhǎng)馬某冬貪污、挪用公款案件的犯罪細(xì)節(jié)，此二人也遭到了終身禁業(yè)的處罰。

　　六名員工遭終身禁業(yè)處罰，

　　去年曾有多名員工被禁業(yè)

　　近日，本溪銀保監(jiān)分局公布一批行政處罰信息公開(kāi)表，罰單顯示，郵儲(chǔ)銀行本溪市分行發(fā)生挪用公款案件、違法發(fā)放貸款案件，六名員工遭終身禁業(yè)。

　　具體來(lái)看，朱某、陳某含、吳某、盧某強(qiáng)對(duì)該分行發(fā)生違法發(fā)放貸款案件負(fù)有直接責(zé)任；吳某琳、叢某對(duì)該分行發(fā)生挪用公款案件負(fù)有直接責(zé)任，上述六人均被終身禁止從事銀行業(yè)工作。

　　來(lái)源：銀保監(jiān)會(huì)

　　實(shí)際上，除了上述六名員工外，去年以來(lái)，郵儲(chǔ)銀行本溪市分行及其支行還有多名員工被罰，其中不乏有被終身禁止從事銀行業(yè)工作的人員。

　　比如，去年8月，閆某、馬某娟、劉某亮、苑某男、王某權(quán)、張某、段某寧因?qū)︵]儲(chǔ)銀行本溪分行違法發(fā)放貸款行為負(fù)直接責(zé)任，被本溪銀保監(jiān)分局處以終身禁止從事銀行業(yè)工作的處罰。

　　去年10月，本溪銀保監(jiān)分局公布兩張罰單，郵儲(chǔ)銀行本溪分行前員工王某因冒用他人身份進(jìn)行信用卡詐騙，被本溪銀保監(jiān)分局處以終身禁止從事銀行業(yè)工作的處罰。

　　同時(shí)，郵儲(chǔ)銀行本溪市分行高峪支行原行長(zhǎng)馬某冬因違法發(fā)放貸款、挪用公款，被本溪銀保監(jiān)分局處以終身禁止從事銀行業(yè)工作的處罰。

　　值得注意的是，裁判文書(shū)網(wǎng)還曾披露上述二人的具體犯罪細(xì)節(jié)。

　　員工伙同他人詐騙自家銀行，

　　套取65萬(wàn)后更改聯(lián)系方式外逃

　　據(jù)裁判文書(shū)網(wǎng)多年前披露的一則信用卡詐騙罪二審刑事裁定書(shū)顯示，王某是郵儲(chǔ)銀行本溪市分行的工作人員，一審法院認(rèn)定，2011年1月18日，被告人王某伙同被告人呂某濤、史某某，由王某提供王某甲、宋某某的身份證，呂某濤提供郭某甲、王某乙、左某某的身份證，史某某提供沙某某、孟某某的身份證，并由王某、呂某濤偽造王某甲等7人的工作證明。

　　犯罪分子利用被告人王某在郵儲(chǔ)銀行個(gè)人業(yè)務(wù)部的職務(wù)便利，在王某甲等7人不知情的情況下，冒用7人的身份證明及虛假的工作證明在郵儲(chǔ)銀行辦理7張信用卡。信用卡成功辦理后，由呂某濤找到孫某某（在逃）利用信用卡套取現(xiàn)金，共計(jì)透支人民幣本金651147.24元未歸還。

　　套取現(xiàn)金后，王某、呂某濤更改聯(lián)系方式且外逃。案發(fā)后，被告人王某、呂某濤被抓獲歸案。

　　二審法院遼寧省本溪市中級(jí)人民法院認(rèn)為，王某、呂某濤使用虛假的身份證明騙領(lǐng)信用卡，進(jìn)行信用卡詐騙活動(dòng)，數(shù)額特別巨大，行為均構(gòu)成信用卡詐騙罪。同時(shí)，王某、呂某濤共同故意實(shí)施信用卡詐騙犯罪行為，是共同犯罪。另外，此二人犯罪所得贓款應(yīng)當(dāng)予以追繳，退賠被害單位。

　　最終，法院駁回王某、呂某濤上訴請(qǐng)求，維持一審原判。即認(rèn)定王某犯信用卡詐騙罪，判處有期徒刑十年，并處罰金人民幣二十萬(wàn)元；呂某濤犯信用卡詐騙罪，判處有期徒刑十年，并處罰金人民幣二十萬(wàn)元；繼續(xù)追繳王某、呂某濤在本案中的贓款共計(jì)人民幣六十五萬(wàn)一千一百四十七元二角四分，退賠給被害單位郵儲(chǔ)銀行本溪分行。

　　一支行原行長(zhǎng)貪污犯罪細(xì)節(jié)曝光，

　　去年以來(lái)收到至少37張罰單

　　除了王某，裁判文書(shū)網(wǎng)多年前披露的一則申訴通知書(shū)顯示，遼寧省本溪市中級(jí)人民法院經(jīng)審查認(rèn)為，被告人馬某冬（郵儲(chǔ)銀行本溪市分行高峪支行原行長(zhǎng)）無(wú)視國(guó)家法律，身為國(guó)有公司中從事公務(wù)的人員，利用職務(wù)上的便利，竊取公共財(cái)物；挪用公款歸個(gè)人使用，情節(jié)嚴(yán)重，其行為已分別構(gòu)成貪污罪、挪用公款罪。

　　馬某冬在任職期間，利用職務(wù)之便，在監(jiān)管侯某小額貸款賬戶過(guò)程中，私自使用該貸款賬戶資金人民幣271242元，并采取篡改侯某收條的手段，將其中240000元占為己有。

　　天眼查顯示，郵儲(chǔ)銀行本溪市分行高峪支行的一條變更記錄顯示，該支行在2013年12月23日發(fā)生兩次公司負(fù)責(zé)人變更信息，變更前均是馬某冬。

　　來(lái)源：銀保監(jiān)會(huì)

　　值得注意的是，自2022年以來(lái)，郵儲(chǔ)銀行本溪分行至少收到37張罰單。

　　其中，被罰對(duì)象為郵儲(chǔ)銀行本溪分行的共四張：去年1月4日，該分行因貸款“三查”未盡職，被罰50萬(wàn)元；去年8月26日，該分行因內(nèi)控執(zhí)行不到位，被罰30萬(wàn)元；去年9月21日，該分行因予或者承諾給予投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人保險(xiǎn)合同約定以外的利益，被罰款5萬(wàn)元；同一天，該分行因欺騙投保人被罰5萬(wàn)元。

　　除了主體被罰外，郵儲(chǔ)銀行本溪分行多名員工也曾收到銀保監(jiān)會(huì)發(fā)放的罰單，被罰金額在1萬(wàn)元到5萬(wàn)元之間不等，多數(shù)收到了警告處罰，至少15人被終身禁止從事銀行業(yè)工作。

　　天眼查顯示，郵儲(chǔ)銀行本溪分行成立于2008年，位于遼寧省本溪市，是一家以從事貨幣金融服務(wù)為主的企業(yè)，公司負(fù)責(zé)人為付軍。

郵儲(chǔ)銀行因存在違法違規(guī)行為被本溪銀保監(jiān)分局行政處罰

2022年9月21日中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)公開(kāi)信息顯示，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行股份有限公司本溪市分行，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行股份有限公司本溪市南地營(yíng)業(yè)所，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行股份有限公司本溪市德太營(yíng)業(yè)所，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行股份有限公司本溪市彩屯營(yíng)業(yè)所因存在違法違規(guī)行為，于2022年9月15日收到本溪銀保監(jiān)分局的行政處罰決定書(shū)。具體如下：

中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行股份有限公司本溪市分行（法人/主要負(fù)責(zé)人：付軍），因給予或者承諾給予投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人保險(xiǎn)合同約定以外的利益，依據(jù)《保險(xiǎn)法》第一百三十一條、第一百六十五條，罰款人民幣5萬(wàn)元（本銀保監(jiān)罰決字〔2022〕54號(hào)）。

中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行股份有限公司本溪市南地營(yíng)業(yè)所（法人/主要負(fù)責(zé)人：孫俊楠），因給予或者承諾給予投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人保險(xiǎn)合同約定以外的利益，依據(jù)《保險(xiǎn)法》第一百三十一條、第一百六十五條，罰款人民幣5萬(wàn)元（本銀保監(jiān)罰決字〔2022〕46號(hào)）。

中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行股份有限公司本溪市德太營(yíng)業(yè)所（法人/主要負(fù)責(zé)人：李冰），因給予或者承諾給予投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人保險(xiǎn)合同約定以外的利益，依據(jù)《保險(xiǎn)法》第一百三十一條、第一百六十五條，罰款人民幣5萬(wàn)元（本銀保監(jiān)罰決字〔2022〕47號(hào)）。

中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行股份有限公司本溪市彩屯營(yíng)業(yè)所（法人/主要負(fù)責(zé)人：關(guān)海園），因給予或者承諾給予投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人保險(xiǎn)合同約定以外的利益，依據(jù)《保險(xiǎn)法》第一百三十一條、第一百六十五條，罰款人民幣5萬(wàn)元（本銀保監(jiān)罰決字〔2022〕48號(hào)）。

郵儲(chǔ)銀行財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)及主營(yíng)業(yè)務(wù)：

郵儲(chǔ)銀行2022中報(bào)顯示，公司主營(yíng)收入1734.61億元，同比上升10.03%；歸母凈利潤(rùn)471.14億元，同比上升14.88%；扣非凈利潤(rùn)470.12億元，同比上升14.96%；其中2022年第二季度，公司單季度主營(yíng)收入882.91億元，同比上升9.92%；單季度歸母凈利潤(rùn)221.37億元，同比上升11.75%；單季度扣非凈利潤(rùn)220.87億元，同比上升11.86%；負(fù)債率93.73%，投資收益112.99億元。

郵儲(chǔ)銀行主營(yíng)業(yè)務(wù)：在中國(guó)提供銀行及相關(guān)金融服務(wù)。該銀行運(yùn)營(yíng)四個(gè)業(yè)務(wù)分部。個(gè)人銀行業(yè)務(wù)分部向個(gè)人客戶提供多種產(chǎn)品及服務(wù),包括人民幣及外匯存儲(chǔ)、貸款、銀行卡及中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品及服務(wù)。企業(yè)銀行業(yè)務(wù)分部為企業(yè)客戶提供多樣化金融產(chǎn)品及服務(wù),包括企業(yè)貸款、貼現(xiàn)票據(jù)、企業(yè)存款及中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品及服務(wù),如:結(jié)算、投資銀行、托管及公司理財(cái)、國(guó)際貿(mào)易融資。資金業(yè)務(wù)分部主要包括金融市場(chǎng)業(yè)務(wù),如:市場(chǎng)交易、投資、同業(yè)融資及票據(jù)貼現(xiàn)。資金業(yè)務(wù)還包括資產(chǎn)管理。該銀行還運(yùn)營(yíng)其他業(yè)務(wù)分部。

未按規(guī)定進(jìn)行貸款資金支付管理與控制，郵儲(chǔ)銀行丹東市分行被罰

據(jù)銀保監(jiān)會(huì)遼寧監(jiān)管局消息，近日，因違規(guī)，郵儲(chǔ)銀行（601658.SH）遭到處罰。

行政處罰信息公開(kāi)表（丹銀保監(jiān)罰決字〔2022〕15號(hào)、16號(hào)、17號(hào)）顯示，由于“未按規(guī)定進(jìn)行貸款資金支付管理與控制”，根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條、第四十八條的有關(guān)規(guī)定，丹東銀保監(jiān)分局對(duì)郵儲(chǔ)銀行丹東市分行作出罰款人民幣20萬(wàn)元的行政處罰決定，對(duì)責(zé)任人張振漢、騰小明作出警告。

圖源：銀保監(jiān)會(huì)遼寧監(jiān)管局

圖源：銀保監(jiān)會(huì)遼寧監(jiān)管局

圖源：銀保監(jiān)會(huì)遼寧監(jiān)管局