儲蓄國債有國家信用做背書，其利率水平往往也比國有銀行的定期存款利率更高，因而每到發(fā)行期，一直有不少人會爭先恐后地存入其中。然而在多次調(diào)整之后，如今儲蓄國債的利率相比去年年初，下降得可謂不是一丁半點，5年期儲蓄國債的利率都僅有3.37%了?？墒莾魝冞€在搶——工商銀行手機(jī)銀行中的可銷售額度沒一會兒就變成了0元。

其實，儲蓄國債也不是在所有時候都是那么劃算的，不要盲目地?fù)專阋凰?，看看其究竟適合不適合自己。內(nèi)行人表示，選對方式其實可以到手更多利息。

?

儲蓄國債不劃算之處

儲蓄國債安全性高、門檻低、對長期閑置資金比較友好等，均是其優(yōu)點。但其局限性也是顯而易見的，那就是對短期閑置資金并不友好。

就比如目前，在工商銀行中，存入10萬元的1年期專享定期存款，年利率2%，1年后到期利息為100000*2%=2000元。若是持有180天，利息要以活期存款利率計息，大概為145元左右。

而若將這10萬元買入5年期儲蓄國債，1年后提前兌取，由于不滿24個月，要按票面利率計息，扣除180天利息，還要支付提前兌取本金的千分之一作為手續(xù)費，則到手利息為：100000*3.37%/365*（365-180）-100000*0.1%≈1708-100=1608元，大概比存工商銀行1年期專享定存少拿400元利息。

若半年后提前兌取，由于不滿6個月提前兌取不計付利息，結(jié)合上述規(guī)則，即使還有一兩天的利息，也不夠扣手續(xù)費的，甚至還沒有存活期存款劃算。

?

選對方式

基于上述計算，可知對于一些無法肯定自己一定能長期閑置的儲戶來說，沒必要盲目去搶儲蓄國債。其實，如今存款和理財方式很多，選對方法是能到手更多利息的。

就比如對上述10萬元存半年就要用的情況，如果嫌活期存款利率低，可以選擇半年期定期存款，如工商銀行半年期專享定存利率為1.8%。如果儲戶擔(dān)心提前支取，可以存入余額寶。

如果儲戶嫌余額寶利率低，達(dá)到1區(qū)間，可以將部分資金從余額寶中轉(zhuǎn)存在R1級別的銀行活期理財產(chǎn)品中。這是由于不少銀行活期理財產(chǎn)品的流動性相對不如余額寶，到賬有一定的滯后性。對于存1年就要用的情況，也可以這么打理。

不過，當(dāng)下銀行活期理財產(chǎn)品收益率有限，難以幫儲戶有效拉高所有資金的平均收益率。儲戶若想到手更多利息，也可以選擇一些其余方式進(jìn)行增值。

就比如目前在招商銀行中有款結(jié)構(gòu)性存款，預(yù)計到期利率為1.48%~8.41%，利率上限很誘人，保本，不保息，起碼存185天，只不過要30萬元起存。如果你資金實力雄厚，且底線是保本，有一定風(fēng)險承受能力，可以存入其中，博取更高收益。

若想穩(wěn)穩(wěn)增值，也可以順應(yīng)大勢，借助一些穩(wěn)妥外貿(mào)經(jīng)濟(jì)平臺的代銷，共享進(jìn)口快消品紅利，30天周期享1%商品利潤，符合《電商法》，大勢所趨，也不失為一種安全的增值方式。

?

總之，我們不要人云亦云，要有自己的判斷力。5年期儲蓄國債對有長期閑置資金的人來說很劃算，但對資金閑置時間較短的人來說并不劃算。若面對這樣的情況，儲戶不妨另選其余方式，或許能到手更多被動收入。