今年，是B2B外貿(mào)收款領(lǐng)域龍頭企業(yè)XTransfer成立六周年。自成立以來，XTransfer無時無刻不在踐行公司價值觀：客戶第一，盡善盡美。站在公司風(fēng)控角度，海洋認(rèn)為“安全與合規(guī)”是踐行“客戶第一”的前提。

海洋在XTransfer工作兩年多了，在他看來，?XTransfer是一支年輕、有力量的團隊，只有不斷地學(xué)習(xí)和提升，才能跟上公司快速發(fā)展的步伐。

畢業(yè)后的第一份工作，也是海洋剛接觸風(fēng)控這個領(lǐng)域的時候，曾經(jīng)有位同事和他分享過這樣一個觀點：風(fēng)控和業(yè)務(wù)之間，就是貓和老鼠的關(guān)系。但他不這么認(rèn)為，覺得同事的理解是有偏差的。

*1知數(shù)學(xué)者善其身，懂?dāng)?shù)學(xué)者達天下

海洋是個思維極其縝密的人，這要從他對于數(shù)學(xué)的熱愛說起。從小學(xué)開始，海洋數(shù)學(xué)成績就很優(yōu)異，熱愛鉆研數(shù)學(xué)競賽知識。在中學(xué)時代，他還曾與北大“韋神”一同參加過競賽集訓(xùn)。“當(dāng)時韋神是跳級和我們高年級的一起學(xué)習(xí)。和韋神以及其他競賽大神接觸，第一次讓我體會到了‘智力被碾壓’的感覺，而且他們也都有著對數(shù)學(xué)質(zhì)樸的熱愛和鉆研每個細(xì)節(jié)的態(tài)度。我覺得和他們的接觸也激勵了我以后繼續(xù)在數(shù)學(xué)方向?qū)W習(xí)發(fā)展?！?/p>

生活中的海洋在吉林大學(xué)數(shù)學(xué)系本科畢業(yè)后，海洋全額獎學(xué)金來到美國新澤西理工學(xué)院繼續(xù)攻讀應(yīng)用數(shù)學(xué)博士。“很興奮在這里遇到了更多來自全世界的，像韋神那樣對數(shù)學(xué)執(zhí)著的強者。比如我的導(dǎo)師，畢業(yè)于加州理工的大牛，我在他身上也學(xué)到了很多?！?這五年的學(xué)習(xí)，讓他獲益匪淺，不僅是學(xué)業(yè)成果，更多是數(shù)學(xué)這一學(xué)科讓他看到了“更大的世界”。海洋認(rèn)為，數(shù)學(xué)學(xué)術(shù)的研究，是為了實現(xiàn)人類知識理論的突破，但普通研究者的這些微小突破點的實際意義和影響，幾乎很難體現(xiàn)。在讀博期間，海洋見到了全球科技企業(yè)AI浪潮的高速發(fā)展，他看到了數(shù)學(xué)及算法對社會的影響。于是海洋自學(xué)了各種人工智能算法理論及代碼知識，用起了Python。他決定畢業(yè)后不再留在學(xué)術(shù)圈，而是希望深入到一個社會應(yīng)用的領(lǐng)域，通過“數(shù)學(xué)”影響它。

*2經(jīng)過深思熟慮，進入風(fēng)控領(lǐng)域

回國之后，海洋進入的第一家企業(yè)主要是承接政府項目，方向是企業(yè)稅務(wù)風(fēng)控，通過大量的稅務(wù)數(shù)據(jù)和數(shù)學(xué)算法，為政府識別各種企業(yè)的稅收風(fēng)險。

這份經(jīng)歷，讓海洋發(fā)現(xiàn)，在涉及大量數(shù)據(jù)的風(fēng)控領(lǐng)域，數(shù)據(jù)分析和各種算法技術(shù)扮演了重要的角色，也有很大的空間深入發(fā)展。他產(chǎn)生了濃厚的興趣，也堅定了深入此領(lǐng)域的決心。

對于如何將人工智能應(yīng)用到工作項目中，如何將新技術(shù)與現(xiàn)有體系結(jié)合在一起，通過不斷調(diào)整升級算法，收獲更好的業(yè)務(wù)結(jié)果，是海洋一直在思考和實踐的。在積累了一定時間后，他期望自己離核心業(yè)務(wù)更近一步，施展拳腳。

彼時，XTransfer 成立不久，反欺詐反洗錢已成為公司非常核心的業(yè)務(wù)，更是跨境支付合規(guī)開展的基石，亟需一位有算法相關(guān)背景的風(fēng)險策略人才加入，這與海洋的背景及他個人期望一拍即合。

*3并非“貓和老鼠”，風(fēng)控保障業(yè)務(wù)行穩(wěn)致遠(yuǎn)

海洋所在的團隊是風(fēng)險分析及策略中心。其主要工作是基于監(jiān)管機構(gòu)及公司的反欺詐反洗錢風(fēng)控政策，對客戶的全量數(shù)據(jù)進行分析，以識別風(fēng)險案例。風(fēng)控策略決定了多少比例的交易會進入人工審核。為減少人工審核的比例，增加系統(tǒng)自動通過率，在節(jié)省中小微外貿(mào)企業(yè)客戶的時間與資金成本的同時確保足夠的交易安全性，海洋與團隊做出了很多努力。

海洋與團隊的伙伴們

為此，?7月，海洋和他的團隊進行了產(chǎn)品的多項便利化升級，包括入賬免關(guān)聯(lián)訂單、轉(zhuǎn)賬綁卡免提交業(yè)務(wù)材料等。以往，外貿(mào)企業(yè)需要在每筆資金入賬后關(guān)聯(lián)訂單信息，此項升級后，絕大部分客戶可以免關(guān)聯(lián)入賬，更加高效、更加便利。在升級的背后，海洋與團隊通過針對性調(diào)整風(fēng)控策略，確保了其風(fēng)控能力始終保持高水平，同時客戶也擁有了更加便利化的產(chǎn)品使用體驗。

具體而言，在數(shù)據(jù)分析方面，結(jié)合XTransfer多年服務(wù)中小微外貿(mào)企業(yè)過程中，歷史積累的客戶信息、交易信息、資金信息等多個維度的數(shù)據(jù)，進行綜合分析，從而識別出可疑信息。

在新技術(shù)應(yīng)用方面，XTransfer應(yīng)用機器學(xué)習(xí)、自然語言處理、關(guān)聯(lián)圖譜、圖像識別等，獲得更多新維度的數(shù)據(jù)，并不斷提升算法精準(zhǔn)度來幫助系統(tǒng)自動決策。據(jù)海洋介紹，通過結(jié)合各維度的特征，利用機器學(xué)習(xí)模型進行分類預(yù)測，判定外貿(mào)收款是否有欺詐風(fēng)險，對模型認(rèn)為安全的款項進行免審，從而大大降低客戶被風(fēng)控打擾的概率。“此外，XTransfer也使用了基于圖數(shù)據(jù)庫的關(guān)聯(lián)圖譜技術(shù)，打破了傳統(tǒng)關(guān)系數(shù)據(jù)庫的限制，使風(fēng)控能力大幅提升，將錯綜復(fù)雜的交易關(guān)系層層挖掘，讓可疑交易無處遁形。”

因此，風(fēng)控和業(yè)務(wù)之間的關(guān)系，更類似于樹根與樹葉，互相依托，共促生長。

未來，海洋希望通過各種方式去提升客戶體驗，與產(chǎn)研團隊協(xié)同，繼續(xù)引進新技術(shù)，減少客戶需要提供的資料和信息。“我們現(xiàn)在也在將大語言模型接入風(fēng)控場景，進行相關(guān)的信息處理，進一步提升風(fēng)控數(shù)智化水平。”

XTransfer今年初已開啟國際化進程，根據(jù)不同地區(qū)的政策，風(fēng)險策略會有很多改變。目前，香港站的風(fēng)險策略已經(jīng)應(yīng)用，后續(xù)也將不斷迭代。海洋期待在全球各地新市場，其風(fēng)險策略能始終保障客戶的交易合規(guī)便利、行穩(wěn)致遠(yuǎn)，而他也準(zhǔn)備好了這趟全新的旅程。