自今年以來，我國銀行存款利率一直在不斷下降。據了解，在部分股份制銀行下調三年期大額存單存款利率后，不少國有銀行三年期大額存單利率也開始下調，當前已經下調至3.25%左右。

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但奇怪的是，儲戶購買大額存單的熱情非但沒有減退反而還高漲了，甚至還出現(xiàn)“一單難求”的情況需要儲戶掐點搶購。那么，為何大額存單利率下調，儲戶卻爭著搶購呢？對此，內行人說出了實情。

一、儲戶搶購大額存單的原因

大額存單之所以出現(xiàn)“一單難求”的情況，并不只是因為大額存單利率高，其主要原因是因為大額存單屬于保本保息類理財產品，所以深受低風險偏好投資者的追捧。

再加上，當前權益類資產、股票類資產的市場表現(xiàn)不佳，整體走勢趨弱，風險比較高，很多銀行理財產品在凈值化后出現(xiàn)破凈的現(xiàn)象，這讓很多投資者把眼光投向了收益比較穩(wěn)定的大額存單。

我們都知道，利率的高低決定了最終利息的多與少，所以每位儲戶自然都希望自己存的產品是高利率。然而，在整體市場利率下行的情況下，想獲得高利率難以實現(xiàn)。回顧前幾年，存款利率未下調之前，存款產品利率超過5%的比比皆是，而現(xiàn)在存款利率超過4%的都難以尋見。

不過，也正是這個原因，盡管大額存單三年期的存款利率僅有3.25%，但仍是存款利率較高的產品，所以很多人愿意將錢存放到大額存單里，可現(xiàn)在大額存單發(fā)行量有限，并不是想存就能存的。

看到這里，可能很多人會覺得大額存單已經是最好的存款類產品了，但其實并非如此，大額存單的存款利率的確不錯，但是門檻要求太高，并非適合每一個人，其實有的存款類產品的利率水平并不低于大額存單。不妨接著往下看。

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二、小銀行存款產品

一般來說，小銀行的存款利率水平相比國有銀行要高些，但由于很多儲戶對小銀行的安全性有顧慮，所以通常不會選擇將錢存小銀行。但其實小銀行也是通過銀監(jiān)會的審核，存款也受《存款保險條例》保障，安全性也是比較高的。

據了解，部分小銀行三年期定期存款利率可達3.5%左右，五年期定期存款利率可達4%左右，相比大額存單的利率還要高。所以如果想要獲得更高利率的投資者，不如將錢存放在小銀行中。

三、國債

除了銀行存款之外，國債可以說是安全程度最高的理財方式。據了解，當前儲蓄國債三年期利率為3.35%，五年期利率為3.52%，與同期大額存單利率水平相比要更高些。

再者，國債持有時長滿6個月以上，提前支取是類似靠檔計息的形式來計息，這點無論與定期存款相比，還是大額存單，都要好很多。所以當資金沒有那么多，又想拿到高利率時，可通過購買國債的方式來實現(xiàn)。

當然，除了以上幾種方式，市面上還有其他安全性比較高的理財選擇。比如符合政策所向而涌現(xiàn)的外貿經濟平臺的代銷，門檻要求僅一百元左右，30天的周期，利潤為1%，合理配置也能獲得不少被動收入。

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總之，銀行下調大額存單利率，是受多方面因素疊加的結果，并且未來中長期存款利率仍有可能再次下調。面對這種趨勢，投資者應適當配置一些其他理財方式，這樣才能獲得更多收益。