如果你不需要等到60多歲的時(shí)候才能退休，你覺得怎樣？50歲呢，或者更早，比如剛過40歲就能退呢？別笑——只要足夠努力，你就有可能比你預(yù)想的提前向全職工作說再見了。

“我們都希望提前退休，拿一份像樣的退休金，沒有金錢上的后顧之憂，”法國巴黎光譜國際金融集團(tuán)（Spectrum IFA Group in Paris,）的理財(cái)顧問維多利亞·劉易斯（Victoria Lewis）說到。你只需要做好一份規(guī)劃。

怎么樣才算是提前退休呢？根據(jù)蓋洛普（Gallup poll）的調(diào)查，美國的平均退休年齡為61歲。根據(jù)澳大利亞統(tǒng)計(jì)局的數(shù)據(jù)，近五年來澳大利亞的男性平均都在61.5歲至63.3歲期間退休，女性平均在59.6歲退休。而根據(jù)總部在巴黎經(jīng)濟(jì)合作與發(fā)展組織（OECD）顯示，日本的平均退休年齡為69.1歲，盧森堡為57.6歲。

基于這些數(shù)據(jù)，理財(cái)專家們認(rèn)為提前退休的年齡上限為55歲，一般為50至55歲之間。洛娃伊·娜夫拉基（Lovaii Navlakhi）是印度班加羅爾的一家理財(cái)規(guī)劃公司International Money Matters的創(chuàng)始人及CEO，根據(jù)她的說法，在某些國家，比如印度，這些國家三分之二的人口都為35歲及以下人群，對于這樣人口年輕化的社會(huì)，人們一般把提前退休的目標(biāo)都設(shè)定在“45或50歲”。以下是實(shí)現(xiàn)提前退休的一些建議：

需要做什么：比其他人都提前停止工作意味著你不能有任何負(fù)債，并且至少要有你退休后期望收入的25倍的存款，包括政府養(yǎng)老金及其他所有收入。

一個(gè)基本的金融法則是你每年可以從退休資產(chǎn)中取出4%——或者說余額的二十五分之一。意即說除了每年從政府那里獲得的（包括預(yù)期獲得）的收入外，你應(yīng)該可以從每年100萬美元的退休資產(chǎn)中取出4萬美元。每年的本金和利息收入大概可以彌補(bǔ)缺口，這樣能保證以后無限期的每年取出4%。（當(dāng)然市場變化會(huì)對其有所影響）

你需要準(zhǔn)備多久：這取決于你想付出多少，以及你希望以多快的速度清償負(fù)債（包括房貸）并積累到所需要的存款。皮特（Pete，因隱私關(guān)系不便透露其姓氏）是一個(gè)在MrMoneyMustache.com網(wǎng)站上寫博客的美國博主。他和妻子在經(jīng)過了9年的低消費(fèi)高儲(chǔ)蓄的生活之后，成功在30歲的時(shí)候退休了。

達(dá)羅·克科帕特里克（Darrow Kirkpatrick）是美國新墨西哥州的一名工程師，他在CanIRetireYet.com發(fā)表文章稱，他在30多歲的時(shí)候仍在上班的時(shí)候開始計(jì)劃準(zhǔn)備提前退休，后來他在50歲的時(shí)候成功實(shí)現(xiàn)提前退休。一位理財(cái)專家能夠幫你設(shè)定一個(gè)現(xiàn)實(shí)可行的時(shí)間表。

說做就做：馬上開始。提前退休對于很多人來說是個(gè)不可實(shí)現(xiàn)的夢，就是因?yàn)樗麄儧]有及早做打算?！叭藗兺ǔ５?0歲的時(shí)候才開始真正考慮退休的事情，”美國密蘇里州夕陽金融服務(wù)公司（Sunset Financial Services in Missouri）的投資顧問海倫·霍根（Helen Hogan）說，“由于利滾利的原因，越早開始準(zhǔn)備就越受益?！?/p>

簡化你的生活方式。提前退休的口號應(yīng)該是：多存錢，少花錢?，F(xiàn)在你在房子、汽車、度假等方面花的越少，用于還債和儲(chǔ)蓄的可支配收入就越多。想一下，你是否真的需要第四個(gè)臥室，一輛豪車，豪華電視配置及每周在外面吃兩次。

“其實(shí)就是要削減你的生活開支，我習(xí)慣的稱為‘比普通生活方式過的要再苦一點(diǎn)點(diǎn)’，”皮特說到。（他說，他和妻子能夠在這么早就退休的其中一個(gè)原因就是因?yàn)樗麄兠磕甑幕ㄤN削減到只有大約25,000美元。）

還清你的房貸。想一下在房貸上面你要花掉多少錢。“房貸平均占到可支配收入的30%，”澳大利亞紹斯波特（Southport）的Atlas財(cái)富管理公司（Atlas Wealth Management）的總裁布拉特·伊萬斯（Brett Evans）說。越早將房貸還清，你就越早能將錢存起來——退休時(shí)所需要的存款就越少。

晚一點(diǎn)再休息：還得有一些工作。對于大多數(shù)提前退休的人來說，“退休”并不代表完全不工作了。通常人們會(huì)辭掉一份全職工作，但去維持一個(gè)小的營生或者兼職做一些他們喜歡的事情，以補(bǔ)貼家用。

“他們積累了多年的經(jīng)驗(yàn)，并且有了足夠的錢讓他們能夠做兼職并放慢工作節(jié)奏，”霍根說?！罢麄€(gè)計(jì)劃就是他們會(huì)再工作10到15年，但節(jié)奏會(huì)慢很多?！?/p>

千萬別忘了家庭。如果你做了退休花銷的預(yù)算，確保家庭開支也包括在內(nèi)?！拔視?huì)提醒人們，子女輩和孫輩的花銷會(huì)占據(jù)你大部分的退休金，”霍根說，“我告訴我的客戶說，‘你不要再給孩子錢了，因?yàn)槟愀局Ц恫黄稹??！?/p>

做的聰明點(diǎn)：確保自己已經(jīng)準(zhǔn)備好了。你是否做好了退休計(jì)劃？你是否準(zhǔn)備好了與忙碌的工作生活告別？“有些人在退休之后感到壓抑，因?yàn)樗麄兒軕涯钷k公室生活，”霍根說?！八麄兇_實(shí)需要想好該如何打發(fā)時(shí)間?！?/p>

做一個(gè)測試。在你決定行動(dòng)之前，按照設(shè)定的退休“薪酬”水平生活12個(gè)月，確保這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)是否可行。這樣你才能知道自己設(shè)定的水平是否現(xiàn)實(shí)可行，而且這樣做你就能存下更多的錢。“就把它當(dāng)成一個(gè)游戲，”霍根說，“盡可能多的存下錢來。”