近年來，數(shù)字化社會時代的快速發(fā)展給銀行乃至金融業(yè)帶來了顛覆性的影響。特別是隨著信息化趨勢的發(fā)展，人們消費習慣的不斷改善，銀行業(yè)的商業(yè)運營模式、客戶的行為特征均從一定程度上發(fā)生了新的變化，使大數(shù)據分析、數(shù)據挖掘、數(shù)據價值等相關詞匯越來越多地進入到商業(yè)銀行的視野中。從而越來越多的銀行在客戶營銷、客戶關懷、風險監(jiān)管、業(yè)務運營等方面，對有關數(shù)據分析的應用加入更深層次的探索。

銀行如何在以ZB計的海量數(shù)據中獲取并篩選有價值的信息，從而打造以客戶為中心，重視客戶體驗、適應新時代市場競爭的“數(shù)字銀行”？通過構建客戶標簽畫像，幫助銀行挖掘優(yōu)質客戶，提升客戶體驗并提供差異化的產品和服務，實現(xiàn)快速精準營銷，則是商業(yè)銀行應對上述挑戰(zhàn)的有效解決方案。

客戶標簽畫像的含義

客戶標簽畫像就是將客戶的信息標簽化，即通過挖掘與分析客戶的相關數(shù)據，洞察客戶行為、喜好，多維度刻畫客戶特征，以幫助銀行對客戶精準定位和精準營銷。其核心在于對客戶“標簽化”，即銀行可以發(fā)現(xiàn)哪些潛在客戶對營銷活動響應度高；哪些客戶接受新產品困難；哪些客戶信用度低、風險高或存在欺詐可能。

客戶標簽畫像的六大維度

自然屬性標簽：自然屬性就是客戶基本信息，如姓名、性別、出生日期、學歷、電話號碼等。如了解到客戶出生日期時，可以分析出客戶年齡是多少，進一步了解到這個年齡段存在哪些共同的特征和投資偏好。

產品屬性標簽：主要刻畫客戶在銀行所持有產品的特征、偏好、狀態(tài)等，區(qū)分是高凈值客戶（忠誠度好，資產高）還是臨界客戶（具有挖掘他行資金的潛力）。

行業(yè)屬性標簽：通過行業(yè)屬性可以分析出客戶的一個大概收入水平，進一步判斷客戶是否為高潛客戶。

金融屬性標簽：金融屬性就是客戶目前投資理財?shù)那闆r，根據客戶投資情況，分析客戶理財觀念和風險承受能力。

行為屬性標簽：主要包括客戶消費偏好和渠道偏好，用來挖掘客戶興趣愛好。

風險屬性標簽：風險屬性主要衡量客戶的信用狀況及風險評級。

領雁客戶標簽畫像系統(tǒng)——認知客戶從客戶畫像系統(tǒng)開始

通過不斷的匹配用戶屬性與用戶行為，描繪最佳用戶畫像，提煉用戶標簽，實現(xiàn)全生命周期無死角管理?；诳蛻魳撕灝嬒?，認知客戶，提供個性化服務，促進產品核心轉化，助力產品研發(fā)，差異化定價、提升業(yè)績，實現(xiàn)精準營銷。

優(yōu)勢

01、多源數(shù)據整合

通過設備指紋、ID MAPPING等技術整合全渠道的行為數(shù)據、交易數(shù)據、歷史數(shù)據。

02、集成AI算法

集成AI算法等底層組件，通過拖拉拽等方式，即可完成事實標簽、推理標簽、預測標簽的建模。

03、實時規(guī)則引擎

集成實時規(guī)則引擎，標簽更新實時化，可有效支撐實時營銷場景。

客戶價值

01、客戶分級分層，從特征勾勒、價值區(qū)隔、共同訴求等層面滿足客戶精細化運營。

02、通過單客戶畫像構建群體畫像，通過數(shù)據多維透視，幫助加強群體認知。

03、多種數(shù)據形式輸出畫像成果，支撐各條業(yè)務線運營需要。