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1. 什么是停息掛賬？

“停息掛賬”即停掉欠款的利息，但欠款原先產(chǎn)生的利息仍會(huì)和欠款本金一起掛在賬戶里，如果要去銀行協(xié)商停息掛賬的話，首先就一定要將自己目前的困境表達(dá)清楚，告訴銀行自己當(dāng)前的確無(wú)力償還欠款，然后再表達(dá)自己積極的還款意愿，最后再申請(qǐng)停息掛賬。根據(jù)《商業(yè)銀行業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第70條規(guī)定，在特殊情況下，欠款金額超出持卡人還款能力、仍有還款意愿的，發(fā)卡行可以與持卡人平等協(xié)商達(dá)成個(gè)性化還款協(xié)議，停催、停息！像這種情況協(xié)商分期手段，叫做債務(wù)重組“停息掛賬”是一種唯一保護(hù)持卡人的權(quán)益的法律途徑。

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2. 辦理停息掛賬有什么好處？

一、停息掛賬可以將欠款分期還款，雖說(shuō)要支付分期還款的手續(xù)費(fèi)，但是不會(huì)再產(chǎn)生新的利息，避免出現(xiàn)利滾利的情況。

二、停息掛賬最多可以分期5年60期，可以大大緩解持卡人的還款壓力，每個(gè)月只需要按照簽訂的協(xié)議進(jìn)行還款就可以。

三、辦理完停息掛賬后，銀行就不會(huì)繼續(xù)對(duì)持卡人進(jìn)行催收了，不需要再擔(dān)心會(huì)被無(wú)休止的催收電話影響生活和工作了。

四、停息掛賬后，就不需要擔(dān)心被銀行起訴了；但是由于個(gè)人不掌握方法以及具備一定的談判能力，所以容易協(xié)商失敗。

3.辦理停息掛賬需要注意什么？

一、和銀行協(xié)商分期，不是都能只還本金的，而是銀行根據(jù)你實(shí)際情況和賬單中總欠款進(jìn)行分期。

二、對(duì)于自己個(gè)人跟銀行協(xié)商分期，基本上銀行是不會(huì)受理的，成功幾率微乎其微。是需要通過(guò)法律流程才能成功。

三、四大國(guó)行比較難協(xié)商，其次就是地方性銀行也比較難協(xié)商。

四、協(xié)商一般分兩種情況，一種是分期還，另一種就是減免利息罰息進(jìn)行一次性還款。主要根據(jù)你的實(shí)際情況，第一種肯定是還款壓力小每個(gè)月定期還幾百幾千，一般分多少期都可以最長(zhǎng)60期，但是需要你有一定情況的還款能力，基本工作維持生活和還款。

4.辦理停息掛賬需要什么條件？

一、要確認(rèn)信用卡欠款超出持卡人還款能力：比如你欠款20萬(wàn)元，但是月收入才5000元，這種明顯就是欠款超出還款能力的表現(xiàn)。

二、持卡人要有還款意愿：這個(gè)指在逾期之前馬上跟銀行溝通，并且進(jìn)行協(xié)商，而不是還不上馬上就更換聯(lián)系方式，逃避銀行催收。

三、給出合適的理由：因外界因素導(dǎo)致未按還款日期歸還貸款，因?yàn)槭I(yè)或者生病等各種原因。

了解協(xié)商停息掛賬4步驟

1：告知機(jī)構(gòu)，申請(qǐng)協(xié)商還款，這里的機(jī)構(gòu)主要就是銀行。

我們要知道欠款的本金，利息和罰息一共是多少。還有一種可能性，比如說(shuō)這張卡你原來(lái)分過(guò)期，在你問(wèn)總欠款的時(shí)候，銀行有可能沒(méi)有把你分期的金額加進(jìn)去。所以我們?cè)趩?wèn)銀行客服的時(shí)候，要問(wèn)清楚這張卡有沒(méi)有過(guò)期。分期的情況下就要讓他把分期的本金也加上，對(duì)于這些持卡人是有知情權(quán)的

一般情況下，分期每一期都有利息，利息也要算在分期還款的里面，但是有的分期利息是減免不了的，要額外算好。

等搞清楚所有的具體數(shù)字之后，接下來(lái)算一算自己想分多少期，這樣分期自己能不能接受。

等自己想好之后呢，告訴銀行的客服，我要做協(xié)商還款，然后讓銀行客服做好登記，等銀行回訪電話。

銀行的回訪時(shí)間有快有慢，這個(gè)不好說(shuō)，比如說(shuō)浦發(fā)和交通銀行當(dāng)場(chǎng)就會(huì)給你轉(zhuǎn)接了，根本不用等。因?yàn)樗麄冇袀€(gè)前提，只要是逾期三個(gè)月以內(nèi)的，就直接轉(zhuǎn)接協(xié)商還款。

所以各位朋友欠錢(qián)逾期了一定要及時(shí)和債主溝通，越早處理越方便。像浦發(fā)和交通銀行如果逾期超過(guò)3個(gè)月再去申請(qǐng)協(xié)商還款，就很麻煩了。

2：接到銀行的電話，按照銀行的要求提交資料。

和銀行電話溝通的時(shí)候，有什么困難就說(shuō)，不要覺(jué)得你欠他們錢(qián)就低他們一等，你還是銀行的客戶，提醒一下：如果你有住院，破產(chǎn)，意外發(fā)生等情況，一定要提前開(kāi)好證明。

所以我們一定要把握好這個(gè)時(shí)間，比如浦發(fā)銀行需要材料證明，我們一定要在3天內(nèi)給他提交上去。否則，一旦過(guò)了期限，銀行會(huì)在系統(tǒng)內(nèi)給你標(biāo)注為“協(xié)商失敗”，這樣的話，系統(tǒng)就進(jìn)入催收階段了。

這里還有一個(gè)實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)告訴大家，浦發(fā)銀行在協(xié)商還款的時(shí)候，3萬(wàn)以下的只需要提供貧困證明就行。

3：二次等待銀行電話。

我們提交資料以后，銀行會(huì)開(kāi)始審核，審核完了就會(huì)給我們回電話。這個(gè)時(shí)候就是協(xié)商成功了。

第一次電話代表還在協(xié)商的過(guò)程中，他們會(huì)主動(dòng)問(wèn)你要分多少期，要分多少錢(qián)。

第二次電話就會(huì)告知你是否申請(qǐng)成功協(xié)商還款，基本上都是成功的。

然后你就要確認(rèn)三個(gè)東西：還款期數(shù)，還款金額和減免利息。這些數(shù)字在你給銀行說(shuō)的時(shí)候，都要錄音的。自己也可以做一個(gè)錄音，以免銀行反悔。

4：簽訂方案

簽訂方案有三種方式：錄音，電子協(xié)議和紙質(zhì)協(xié)議。

大部分的銀行都會(huì)用錄音的形式，他們會(huì)記錄到你的欠款結(jié)清日為止。

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