對(duì)銀行長(zhǎng)期發(fā)展來(lái)講，這意味著將關(guān)閉和減少 低效率的實(shí)體分行，加速向數(shù)字化發(fā)展。實(shí)現(xiàn)成本節(jié)省和 IT 預(yù)算提效的需求，將為數(shù)字柜臺(tái)和銀行代理點(diǎn)創(chuàng)造新的機(jī)遇。

　　一個(gè)嶄新的世界：未來(lái)數(shù)字銀行趨勢(shì)圖

　　現(xiàn)在是銀行迎頭趕上并為客戶(hù)提供超級(jí)體驗(yàn)的最佳時(shí)機(jī)。

　　很多咨詢(xún)公司已經(jīng)發(fā)表了被廣泛認(rèn)可的研究，結(jié)果是大多數(shù)西方銀行還沒(méi)有為抓住數(shù)字銀行的新機(jī)會(huì)做好準(zhǔn)備。例如，Cap Gemini 和 EFMA 共同發(fā)布的《2020 年世界金融技術(shù)報(bào)告》(World Fin Tech Report 2020)24 指出，傳統(tǒng)銀行仍然可以通過(guò)采用全數(shù)字開(kāi)放平臺(tái)模式在當(dāng)今市場(chǎng)上保持繁榮。然而，客戶(hù)期望的與傳統(tǒng)銀行提 供的差距從未如此之大?，F(xiàn)在是銀行趕上并提供最佳客戶(hù)體驗(yàn)的正確時(shí)機(jī)。正如這份報(bào)告充分表明——從麥肯錫 (McKinsey) 到德勤 (Deloitte) 和其它咨詢(xún)公司也都確認(rèn)——亞洲和中東的銀行正引領(lǐng)著世界向數(shù)字銀行推進(jìn)。

　　結(jié)果是一些西方銀行，因未能迅速轉(zhuǎn)向完全數(shù)字化模式，而面臨出局的風(fēng)險(xiǎn)。那些擁有技術(shù)大招的新興銀行，聚集焦于國(guó)際業(yè)務(wù)，并單純數(shù)字經(jīng)營(yíng)，已經(jīng)展示出了強(qiáng)大的獲客能力。

　　安策提供未來(lái)數(shù)字銀行IT用的金融加密機(jī)Payshield 10k

　　特別是銀行應(yīng)該投資于新的技術(shù)架構(gòu)，如安全的智能終端和云計(jì)算。這與銀行目前的 IT 投資明顯不同，后者主要還是支持陳舊系統(tǒng)和將現(xiàn)有服務(wù)對(duì)接到數(shù)字環(huán)境中。

　　原來(lái)只限于支行的能力將在任何時(shí)間和地點(diǎn)提供更多。

　　完全數(shù)字服務(wù)天然具備成本優(yōu)勢(shì)與業(yè)務(wù)靈活性，不僅為銀行網(wǎng)絡(luò)擴(kuò)張降低了投資門(mén)檻，同時(shí)也幫助銀行開(kāi)展業(yè)務(wù)創(chuàng)新。從網(wǎng)絡(luò)到硬件和軟件，數(shù)字銀行具備如下多種優(yōu)勢(shì)：

　　第一，終端變輕。銀行與其客戶(hù)之間實(shí)體交互界面不再是支行或電話。取而代之的是由具備專(zhuān)業(yè)級(jí)安全防護(hù)、高計(jì)算性能和多傳感能力的智能終端所組成的網(wǎng)絡(luò)。這次終端不再是昂貴且用途單一的傳統(tǒng) POS 終端。在新的 網(wǎng)絡(luò)中終端將是多種用途并多種功能的。這將為客戶(hù)提供更好的服務(wù)，并降低銀行的運(yùn)行成本。

　　第二，網(wǎng)絡(luò)更智能。用于數(shù)字銀行業(yè)務(wù)的智能終端為更好地進(jìn)行安全防護(hù)和運(yùn)營(yíng)管理，其操作系統(tǒng)都是經(jīng)過(guò)定制裁減的安卓系統(tǒng)。并具備通過(guò)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)與后臺(tái)云端管理平臺(tái)實(shí)時(shí)通訊的能力。后臺(tái)不僅可以對(duì)設(shè)備的運(yùn)行狀態(tài)進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控，同時(shí)還可以對(duì)其系統(tǒng)上運(yùn)行的業(yè)務(wù)，以黑白名單控制來(lái)即時(shí)調(diào)整。以通過(guò)遠(yuǎn)程接管的方式進(jìn) 行遠(yuǎn)程維護(hù)和在線升級(jí)，不僅減少了工作人員現(xiàn)場(chǎng)處理，整體降低了維護(hù)成本，也提升了服務(wù)網(wǎng)絡(luò)的智能水平。

　　第三，服務(wù)云化。業(yè)務(wù)流程及處理系統(tǒng)全部運(yùn)行于構(gòu)建在安全網(wǎng)絡(luò)環(huán)境的云計(jì)算中心，通過(guò)云上的業(yè)務(wù)系統(tǒng) 與銀行原有業(yè)務(wù)前置或業(yè)務(wù)核心系統(tǒng)連接。云服務(wù)不僅為創(chuàng)新型業(yè)務(wù)提供了豐富的能力組合，同時(shí)也為各種異構(gòu) 業(yè)務(wù)系統(tǒng)提供了非常好的兼容。

　　第四，智能感知。由于智能終端上安裝了豐富的傳感器，如 GPS、NFC 傳感器、3D 結(jié)構(gòu)光攝像頭、紅外傳 感器、高清攝像頭以及指紋識(shí)別模組等生物傳感器，這可以實(shí)時(shí)獲取用戶(hù)身份、證照文件等重要的信息，并通過(guò) 基于云端的 AI 服務(wù)，進(jìn)行身份驗(yàn)證和數(shù)據(jù)分析。原來(lái)只限于支行的能力將在任何時(shí)間和地點(diǎn)提供更多。

　　重新支撐銀行

　　最后，盡管現(xiàn)在危機(jī)尚在，各國(guó)早已開(kāi)始縮短供應(yīng)鏈并改善了對(duì)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管 33。新冠疫情導(dǎo)致各國(guó)將更加關(guān)注其經(jīng)濟(jì)獨(dú)立性和國(guó)家邊界。這一轉(zhuǎn)變某種程度上意味著金融機(jī)構(gòu)的國(guó)內(nèi)監(jiān)管和本地管理將受到更嚴(yán)格的審查。我們相信，這很可能導(dǎo)致本土金融技術(shù)投資的增加，政府將鼓勵(lì)數(shù)字銀行的發(fā)展，以提高本國(guó)競(jìng)爭(zhēng)力并帶來(lái)經(jīng)濟(jì)效益。

　　區(qū)塊鏈和數(shù)字貨幣 – 進(jìn)階驅(qū)動(dòng)因素

　　區(qū)塊鏈和數(shù)字貨幣的接受度日益增多，將成為數(shù)字銀行增長(zhǎng)的額外因素。市場(chǎng)透明度研究(Transparency Market Research)于 2020 年 3 月發(fā)布新數(shù)據(jù) 34，預(yù)測(cè)到 2025 年底，全球加密貨幣市場(chǎng)將達(dá)到 67 億美元。這一數(shù)字代表著在 2016-2025 年十年間，每年約 30% 的復(fù)合增長(zhǎng)，而 2020 年至 2025 年將增長(zhǎng) 8.3%。

　　關(guān)于安策

　　SafePloy安策從事信息安全業(yè)務(wù)超過(guò)20年，是泰雷茲Thales，Digicert等公司在中國(guó)區(qū)的戰(zhàn)略合作伙伴，為云、應(yīng)用、數(shù)據(jù)、身份等提供安全保護(hù)的能力和技術(shù)支持能力，為在中國(guó)地區(qū)經(jīng)營(yíng)的企業(yè)提供本地化的可信、可控、又合規(guī)的數(shù)據(jù)安全策略。