雙11、618，這些在最近幾年火起來的購物節(jié)，讓無數(shù)消費者開啟了每年固定兩次的買買買模式。與此同時，有不少消費者也開始了超前消費。結(jié)果就是花錢一時爽、還款淚汪汪，當(dāng)瘋狂購物超過了自己的實際收入，不少人都背上了還不完的欠款和銀行賬單。

其實類似的超前消費不只存在于電商這些小商品居多的平臺，在汽車行業(yè)中，最近也出現(xiàn)了類似的事情。有消息顯示，近期有不少通過融資租賃方式購買奔馳車輛的車主，因為無力支付“租金”而造成斷供，已經(jīng)有超千位奔馳“車主”成為被執(zhí)行人，也就是我們常說的老賴。買車把自己買成老賴……這事兒是不是有點奇怪？

融資租賃和貸款購車有什么不同？

其實所謂的融資租賃，嚴(yán)格來說也算是汽車貸款的一種。傳統(tǒng)的車貸，通常是支付首付、按月還月供即可，并且多數(shù)汽車品牌都推出了0利息的金融政策，一般為兩年期。即便有利息，整體利率一般也不會太高。

而融資租賃購車模式，則是在傳統(tǒng)的汽車貸款模式上，降低了驗資門檻，并且首付比例也比較低。以奔馳的“先享后選-星智享”融資租賃為例，首付比例可以在0%-53%之間選擇，合約期可以選擇24個月、36個月或48個月，在這期間每月只需要繳納利息及使用費即可，月供最低可以做到每月僅幾百元。

但需要注意的是，奔馳“先享后選-星智享”融資租賃的月供，并不是像傳統(tǒng)車貸那樣每月還車款，而是還租賃費。在合約期滿后，可以選擇置換、返還、購買三種方案。

或者再簡單點說，這種“先享后選-星智享”融資租賃的購車方式，可以讓消費者用更低的首付以及每月幾百元的費用開上一輛夢想中的“豪車”。

融資租賃真的劃算嗎？

下面我們接著聊一聊融資租賃完成合約期后的三種方案。

首先是購買，直接付清最低保值金（保值金是指合約期滿后車輛的價值），整個購買流程也就完成了；

而如果選擇置換，合約期滿后，車主可以選擇將現(xiàn)有的車輛以同期二手車市場價賣給奔馳置換其他新車，但尾款仍然需要付清；

返還方式需要在滿足預(yù)先約定的里程數(shù)和磨損條件下才可以選擇，并且不會再收取費用，相當(dāng)于用首付+月租金，租了2-3年的時間。但看似靈活、低門檻的融資租賃，真的就比傳統(tǒng)車貸好嗎？

以奔馳官網(wǎng)售價39.78萬元的GLC 260L 4MATIC 動感型為例，若消費者采用首付20%，3年（36個月）還款期限的金融貸款方案購車，按貸款利率5.99%計算，購車總價約為42.80萬元。

若要采用奔馳的“先享后選-星智享”融資租賃來計算，同樣選擇首付20%、合約期限3年（36個月）計算，每月租金約為5136元，支付總價約為45.06萬元，相比金融貸款貴了2.26萬元。

購車花費的差異，主要原因在于融資租賃購車模式相當(dāng)于給無法通過金融貸款的用戶提供了擔(dān)保，多出的這一部分可以看作是擔(dān)保服務(wù)費。所以對于信用狀況良好，收入穩(wěn)定的人來說，傳統(tǒng)的金融貸款顯然要更加劃算。

為買豪車成老賴，真的值嗎？

雖然通過簡單的計算就能發(fā)現(xiàn)，融資租賃購車模式的總花費是要高于傳統(tǒng)車貸的。但從近期的新聞來看，有不少消費者還是愿意選擇融資租賃。低首付、低月供的誘惑力，讓很多資金條件并不寬裕的消費者為了一輛所謂的豪車，忽視了未來的還款壓力，選擇了這種前期成本較低的購車方式。

就和信用卡透支消費一樣，雖然當(dāng)下購車對自己的資金沒有太大影響，但未來幾年的資金基本都已經(jīng)套牢。一旦收入受到影響，不說最后的尾款，甚至可能連基本的月租金都交不起。

再加上融資租賃期間，車輛的所有權(quán)也不屬于車主本人，一旦斷供，車輛就會被迅速收回；而傳統(tǒng)車貸則擁有更長的還款寬限期，只有寬限期后貸款人仍不履行還款義務(wù)，出借方才可以收回車輛所有權(quán)。

最近融資租賃買奔馳引發(fā)的斷供潮，導(dǎo)致超千人成為“老賴”，就是因為很多消費者盲目追求豪華品牌，購買了超出自己消費能力的產(chǎn)品。為一輛不屬于自己的豪車成為老賴，實在不值得！

車叔總結(jié)

受到疫情影響，今年全國各行業(yè)的經(jīng)濟(jì)指標(biāo)均有不同程度的下降。當(dāng)收入出現(xiàn)下降，當(dāng)初因為低首付、低月供選擇融資租賃的消費者開始難以承受后期的還款壓力。雖然豪車帶來的滿足感，讓很多人無法拒絕。但要知道，天下永遠(yuǎn)沒有白吃的午餐，所謂的低首付背后其實是更高的購車成本。不理性的消費，會對消費者未來多年的生活產(chǎn)生極大的負(fù)面影響。超前消費確實很爽，但為此成為“老賴”，即便是再豪華的車也不值得！