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獲批開(kāi)業(yè)一個(gè)月后，建信消費(fèi)金融宣布正式開(kāi)業(yè)。

6月30日，建信消費(fèi)金融在注冊(cè)地北京海淀正式開(kāi)業(yè)，據(jù)了解，建信消費(fèi)金融已完成工商登記，取得營(yíng)業(yè)執(zhí)照。北京市海淀區(qū)金融辦也已將建信消金納入重點(diǎn)企業(yè)服務(wù)保障機(jī)制。

「鐳射財(cái)經(jīng)」獲悉，建信消費(fèi)金融開(kāi)業(yè)后將推出三款消費(fèi)貸產(chǎn)品，分別是建信福貸、建信數(shù)幣貸和建信福分期，對(duì)應(yīng)現(xiàn)金貸、數(shù)幣貸和場(chǎng)景分期業(yè)務(wù)。目前建信消金已經(jīng)申請(qǐng)了相關(guān)產(chǎn)品的注冊(cè)商標(biāo)。

建信消金是建設(shè)銀行所屬一級(jí)控股子公司，注冊(cè)資本為人民幣72億元。其中，中國(guó)建設(shè)銀行出資人民幣60億元，持股比例為83.33%；北京國(guó)資公司擬出資人民幣8億元，持股比例為11.11%；王府井?dāng)M出資人民幣4億元，持股比例為5.56%。

從股東背景看，建信消金系完全國(guó)資系持牌消金公司，同時(shí)也是繼中郵消金、中銀消金之后，第三家由國(guó)有大行發(fā)起設(shè)立的銀行系消金公司。

相比之下，建信消費(fèi)金融的注冊(cè)資本較高，超中郵消金和中銀消金總和，在整個(gè)持牌消費(fèi)金融公司中體量排在第三，可謂來(lái)勢(shì)洶洶。

在高管人員配置上，建設(shè)銀行從總行和分支行抽調(diào)個(gè)貸業(yè)務(wù)核心管理骨干，負(fù)責(zé)建信消費(fèi)金融開(kāi)業(yè)運(yùn)營(yíng)。根據(jù)監(jiān)管批復(fù)信息，童學(xué)鋒出任建信消費(fèi)金融董事長(zhǎng)，李建峰出任建信消費(fèi)金融董事、總裁。童學(xué)鋒為建設(shè)銀行總行住房金融與個(gè)人信貸部資深經(jīng)理、副總經(jīng)理；李建峰為建設(shè)銀行總行個(gè)人金融部(消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)部)副總經(jīng)理。

業(yè)內(nèi)人士分析，建信消費(fèi)金融在業(yè)務(wù)模式上可能采取行銷模式，承接建設(shè)銀行個(gè)貸場(chǎng)景業(yè)務(wù)中的補(bǔ)充客戶。具體到業(yè)務(wù)層面，也會(huì)得到各地分支行配合。

線上，建信消金可通過(guò)建行生活等渠道開(kāi)展生態(tài)內(nèi)獲客；線下，分支行網(wǎng)點(diǎn)協(xié)助推廣，可接卡中心和個(gè)貸業(yè)務(wù)拒量。

作為國(guó)有大行旗下的消金公司，建信消費(fèi)金融資源稟賦占優(yōu)，以消費(fèi)金融牌照為載體，在資本優(yōu)勢(shì)的前提下，能對(duì)建行個(gè)貸業(yè)務(wù)快速滲透，觸達(dá)相對(duì)下沉和次級(jí)的消金用戶群體。

個(gè)貸業(yè)務(wù)本是建設(shè)銀行的重點(diǎn)業(yè)務(wù)，房貸、信用卡、消費(fèi)貸、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸規(guī)模在同業(yè)中靠前。建設(shè)銀行2022年境內(nèi)個(gè)人貸款8.24萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)4.37%，最大個(gè)人信貸銀行地位持續(xù)鞏固。其中，信用卡貸款9248.73億元，同比增長(zhǎng)3.2%；個(gè)人消費(fèi)貸款2954.43億元，同比增長(zhǎng)26.81%。

更具想象力的是，建行生活場(chǎng)景端載體和建行快貸消費(fèi)貸業(yè)務(wù)，為建信消費(fèi)金融的運(yùn)營(yíng)提供了流量、場(chǎng)景和運(yùn)營(yíng)經(jīng)驗(yàn)。其中建行生活活躍的消費(fèi)場(chǎng)景為消費(fèi)金融帶來(lái)天然流量池。

建設(shè)銀行在2021年推出“建行生活”App，建行生活連接C端、B端和G端，融合美食、外賣、商超、裝修等生活服務(wù)場(chǎng)景服務(wù)，能與消費(fèi)金融場(chǎng)景無(wú)縫對(duì)接。2023年一季度，建行生活注冊(cè)用戶數(shù)達(dá)1.06億戶，一季度累計(jì)承接136個(gè)城市政府消費(fèi)券發(fā)放。

建設(shè)銀行的消費(fèi)貸業(yè)務(wù)依托建行快貸開(kāi)展，快貸授信門(mén)檻較高，一般為房貸客戶、建行代發(fā)客戶、公積金客戶或具有一定金融資產(chǎn)?？熨J利率比較低，年化低至3.85%。

這也說(shuō)明了建行以快貸為核心的消費(fèi)貸業(yè)務(wù)覆蓋客群有限，以業(yè)務(wù)彈性更大、風(fēng)險(xiǎn)容忍度更高的消費(fèi)金融公司為載體，正好能與母行消費(fèi)貸業(yè)務(wù)形成互補(bǔ)。

開(kāi)業(yè)后，建信消費(fèi)金融自營(yíng)和助貸并舉，業(yè)務(wù)有望快速起量。