近日，北京中關(guān)村銀行披露了2022年全年財務(wù)數(shù)據(jù)，其中總資產(chǎn)615億，同比增長18%；營收14.8億，同比增長27.6%；凈利潤4.43億，同比增長24%。

中關(guān)村銀行的總資產(chǎn)規(guī)模已經(jīng)超越了2021年的小米系新網(wǎng)銀行（571億）和美團(tuán)系億聯(lián)銀行（592億），今年亦有望對兩者發(fā)起挑戰(zhàn)。

中關(guān)村銀行是北京市首家民營銀行，也是全國首家專注服務(wù)科技創(chuàng)新的銀行，2017年6月6日獲批開業(yè)；立足“三創(chuàng)”（即創(chuàng)客、創(chuàng)投、創(chuàng)新型企業(yè)），專注科技金融。

零售金融方面，中關(guān)村銀行對自營業(yè)務(wù)主要通過“惠薪貸”展開，最長期限36個月，20萬授信額度，如經(jīng)線下申請并審核，最高可達(dá)30萬。中介渠道商也會向客戶推薦中關(guān)村銀行的自營業(yè)務(wù)，年利率在10%左右，位于行業(yè)中游水平。

同時，中關(guān)村銀行合作多家助貸公司發(fā)放個人貸款，如中國電信旗下甜橙借錢、麻袋理財關(guān)聯(lián)的小花錢包、OPPO旗下歡太金融、百度旗下度小滿金融、360金融、用友網(wǎng)絡(luò)旗下友金普惠等。其中部分助貸公司為貼近36%利率的產(chǎn)品，麻袋理財?shù)腜2P業(yè)務(wù)也尚未完成清退。

違規(guī)處罰方面，2020年12月，中關(guān)村銀行因個人貸款管理存在較大缺陷、資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓不合規(guī)，被責(zé)令改正并處罰款80萬元；2021年2月，中關(guān)村銀行因未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)，被處罰款49萬元，相關(guān)責(zé)任人被處罰款1.7萬元；2022年6月，中關(guān)村銀行因個人貸款業(yè)務(wù)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則，被責(zé)令改正，并給予50萬元罰款的行政處罰，給予相關(guān)責(zé)任人警告的行政處罰。

值得注意的是，中關(guān)村銀行的多名股東陷入經(jīng)營問題。

第二大股東碧水源2月遭超3億強(qiáng)制執(zhí)行；第三大股東東方園林被列限高曾失信；小股東數(shù)知科技已經(jīng)失信并退市，另一小股東恒泰艾普被列限高曾失信。

此外，中關(guān)村銀行的整體估值正在顯著降低。

去年，恒泰艾普集團(tuán)持有的中關(guān)村銀行2%股權(quán)多次流拍后，最終由福海嘉和耗資4725.77萬元競得。對應(yīng)估值為23.6億，對應(yīng)市盈率為6.6倍，對比A股上市銀行普遍3至6倍的市盈率仍處于高位。

數(shù)知科技持有中關(guān)村銀行1.81%的股權(quán)曾兩次打折拍賣，但均已流拍，即將于2023年3月底按5.6折公開起拍，起拍價5755萬元對應(yīng)北京中關(guān)村整體估值為31.8億，對應(yīng)動態(tài)市盈率超過7倍，仍有下降空間，可能再次流拍。

來源：禾金財經(jīng)

作者：顧德

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