近年來，存款利率的變化幾乎一直保持著“下行”的趨勢。并且即便在LPR利率沒有調(diào)整的情況下，部分商業(yè)銀行的定期存款利率也在不斷往下調(diào)，這對于存款人來說，意味著未來能拿到的利息將逐漸變少。

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回顧幾年前，大家還在討論4%的存款利率是否劃算，如今4%的存款利率已經(jīng)消失不見?？梢姡袌隼氏抡{(diào)已是不可改變的趨勢。在存款利率頻頻降低的情況下，再考慮到經(jīng)濟需要一定的時間恢復，短時間內(nèi)“低利率時代”不會發(fā)生改變。

那么問題來了，在當前階段，存錢還有用嗎？對于保守型投資者來說，又該如何理財呢？怎樣的理財選擇更符合需求呢？內(nèi)行人說出了答案，一起往下看看吧。

一、銀行降息的原因

眾所周知，銀行主要業(yè)務是存取款和貸款，且主要利潤來源也是這種業(yè)務的凈息差。因此，銀行的利潤空間會受到貸款利率和存款利率的影響。也就是說，如果貸款利率下調(diào)，存款利率不進行下調(diào)，那么銀行的利潤空間就會縮小，從而有可能影響銀行的正常運營。

然而，近年來，由于宏觀經(jīng)濟形勢、貨幣政策等多方面因素的影響，貸款利率出現(xiàn)明顯的下調(diào)，銀行為了緩解負債成本壓力，提高利潤空間，不得已才降低了存款利率，尤其是中長期存款利率下調(diào)明顯。

另外，還有其他原因也促使銀行下調(diào)存款利率水平。比如央行加強了銀行存款利率的考核和監(jiān)管；居民儲蓄意愿加強；貸款需求減少等。

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二、存款利率下調(diào)帶來的影響

對于存款人來說，銀行下調(diào)存款利率，不僅有壞處，也有一定的好處。壞處就是，存款利率下調(diào)，直接會影響最終的利息收入。而且，在通貨膨脹的影響下，把錢存銀行還可能會面臨貨幣貶值的風險。好處就是，存款利率下調(diào)會帶動貸款利率的下調(diào)，從而降低融資成本。

三、妥善應對銀行降息

雖然銀行下調(diào)存款利率會帶來利息收入的影響，但這并不意味著存錢就沒有用了，畢竟生活中有很多事情都需要用錢，當手中有了錢，才能從容應對各種意外事件的發(fā)生。

而且，擁有存款以后，還可以將存款分散投資，從而獲得更高的收益和達到分散風險的效果。比如在銀行存款的基礎上，根據(jù)自身的風險偏好和需求，選擇一些適合自己的打理資金方式，

比如低風險的純債基金、結構性存款等，或是在政策扶持下出現(xiàn)的外貿(mào)經(jīng)濟平臺如代銷，安全性高且門檻低至100多元，每30天能穩(wěn)享1%的利潤，合理配置可創(chuàng)造不少被動收入，從而降低銀行降息帶來的影響。

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總之，銀行下調(diào)存款利率也是順應市場變化產(chǎn)生的結果，所以大家應該理性應對，提高自身的理財意識和能力，合理規(guī)劃資產(chǎn)配置，這樣才能在存款利率下調(diào)的背景下，實現(xiàn)財富保值和增值。