在我國外貿(mào)蓬勃發(fā)展的背景下，降低企業(yè)外貿(mào)交易資金風險顯得尤為重要。隨著全球支付平臺PingPong發(fā)布的《中小外貿(mào)企業(yè)資金風險白皮書》，我們有機會深入了解中小外貿(mào)企業(yè)在資金管理方面所面臨的挑戰(zhàn)，以及如何通過實操性建議來規(guī)避潛在的資金風險。

一、資金風險白皮書的發(fā)布及企業(yè)外貿(mào)發(fā)展背景：

(1) 政策助力下的外貿(mào)韌性和創(chuàng)新活力

在我國多項穩(wěn)外貿(mào)優(yōu)結構政策的支持下，我國對外貿(mào)易表現(xiàn)出強大的發(fā)展韌性和創(chuàng)新活力。這為企業(yè)提供了更多發(fā)展的機遇，也帶來了更多的挑戰(zhàn)。

(2) 降低企業(yè)外貿(mào)交易資金風險的關鍵性

降低企業(yè)外貿(mào)交易資金風險成為護航企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的關鍵要素之一。這不僅涉及到外貿(mào)交易的便捷性，更關系到企業(yè)的財務安全和穩(wěn)定性。

二、中小外貿(mào)企業(yè)常見的資金風險及跨境收款風險：

(1) 傳統(tǒng)收款方式的問題

部分傳統(tǒng)的收款方式存在資料繁瑣、成本高、時效慢等問題，導致企業(yè)面臨著違法違規(guī)和資金風險的雙重壓力。在追求快速收款的同時，有些企業(yè)可能采取不合規(guī)的方式，增加了潛在的資金風險。

(2) 中小外貿(mào)企業(yè)的能力不足

由于中小外貿(mào)企業(yè)在匯率管理、資金風險應對、欺詐識別等方面的能力相對較弱，因此更容易發(fā)生資金損失。尤其是在跨境收款時，企業(yè)更容易遭遇買家無法按時足額付款、拒絕付款等風險。

(3) 買家付款方式的安全性問題

在跨境收款中，買家付款方式的不安全性或存在欺詐行為也是一個常見問題。企業(yè)需要謹慎確認買家的信用狀況、收款金額和貨款結算方式，以及付款方式的安全性等關鍵要素。

三、資金風險管理和跨境收付款平臺選擇的建議：

(1) 重點關注“反詐”要素

資金風險管理時，企業(yè)需重點關注確認買家信用狀況、確認收款金額和貨款結算方式、確認收款時間、方式和幣種、確認收款的稅務問題，以及保障付款方式的安全性等“反詐”要素。

(2) 建立完善的客戶信用評估體系

在實際經(jīng)營過程中，企業(yè)需要建立完善的客戶信用評估體系，以更好地了解客戶的信用狀況，規(guī)避潛在的貿(mào)易風險。

(3) 遵守國際貿(mào)易規(guī)則和稅收法規(guī)

嚴格遵守國際貿(mào)易規(guī)則和各國稅收法規(guī)是規(guī)避資金風險的必要步驟。企業(yè)需要了解并遵從當?shù)胤ㄒ?guī)，確保貿(mào)易活動的合法性。

(4) 建立嚴格的賬款管理制度

企業(yè)應建立嚴格的應收賬款和應付賬款管理制度，確保財務的清晰透明，防范不同環(huán)節(jié)的資金風險。

(5) 學習使用外匯保值工具

為規(guī)避外匯波動帶來的資金風險，企業(yè)可學習并使用外匯保值工具，降低外匯波動對貿(mào)易活動的影響。

(6) 定期進行內(nèi)外部財務審計

定期進行內(nèi)外部財務審計是確保企業(yè)財務健康的有效手段。通過審計，企業(yè)可以及時發(fā)現(xiàn)和解決潛在的資金風險問題。

四、第三方平臺選擇的綜合評估要素：

(1) 收費標準

企業(yè)在選擇第三方平臺時，應綜合考慮其收費標準。了解平臺的費用構成，確保費用合理透明，避免因費用問題增加貿(mào)易成本。

(2) 支付方式支持

第三方平臺支持的支付方式對企業(yè)的資金管理至關重要。選擇支持多種支付方式的平臺，以滿足不同客戶的支付需求。

(3) 收款幣種支持

了解平臺支持的收款幣種，確保平臺能夠滿足企業(yè)的多元化貿(mào)易需求，降低匯兌風險。

(4) 到賬速度

考慮平臺的到賬速度，以確保企業(yè)能夠及時獲取資金，提高貿(mào)易資金的周轉效率。

(5) 支付安全和反欺詐能力

選擇具備良好支付安全和反欺詐能力的平臺，有助于減少支付風險，提高企業(yè)的貿(mào)易信任度。

(6) 平臺信譽度

了解第三方平臺的信譽度，選擇口碑良好、經(jīng)驗豐富的平臺，有助于企業(yè)建立更加可靠的貿(mào)易伙伴關系。

(7) 客戶服務能力

平臺的客戶服務能力直接關系到企業(yè)在使用過程中能否得到及時的幫助。選擇服務態(tài)度好、響應迅速的平臺，有助于解決在操作中遇到的問題。

五、常見問題與注意事項：

1. 如何確認買家信用狀況？

- 了解買家的歷史交易記錄。

- 可以借助信用評估機構的服務進行評估。

2. 如何確保收款金額和貨款結算方式安全？

- 在合同中明確規(guī)定貨款結算方式。

- 使用安全可靠的第三方支付平臺進行交易。

3. 如何保障付款方式的安全性？

- 選擇支持安全支付方式的平臺。

- 確認平臺有完善的支付安全機制。

4. 如何應對買家拒絕付款或付款方式存在欺詐行為的情況？

- 在合同中規(guī)定明確的違約責任和處理方式。

- 尋求法律援助，保護企業(yè)權益。