你知道嗎，增額壽的魅力遠不止長期復利收益接近3.5%。

它還有一些實用的隱藏功能，我們?nèi)绻煤?，不僅能存50萬變1000萬。

在一些情況下，還能把錢定向傳給想要給的人，避免遇到債務、婚變等問題的時候錢被分走。

01

讓增額壽多復利增值幾十年，多拿幾百萬——雙被保人。

經(jīng)常有朋友問我，增額壽是給自己買劃算，還是給孩子買劃算？

有了雙被保人，就不用糾結了，自己和孩子可以一起買。

什么是雙被保人？

增額壽的保單中有三個重要的人：

投保人：買下保單并交保費的人。

投保人享有保單的所有權和控制權，能通過減保、退保等領取增額壽里的錢。

被保人：保單保障的人。

增額壽的保障期限和被保人的壽命一樣長，被保險人身故時合同終止。

也就是說只要被保人活著，保單里的現(xiàn)金價值就可以一直增長。

受益人：領取保險金的人。

如果將來被保人身故了，可以向保險申請身故金?領這筆錢的人就是受益人。

一般的保險產(chǎn)品，一份合同只能保一個人。

雙被保人，是一份保險合同可以同時保兩個人。

雙被保人設計有什么好處呢？

因為增額壽和被保人的壽命等長，也就意味著雙被保人可以拉長保單期限，讓現(xiàn)金價值增值的時間更久。

舉個例子：

老王投保了金滿意足3號，設置了雙被保人，第一被保人設置的是30歲自己，第二被保人是0歲兒子。

每年交10萬，交10年，假設老王和兒子都在90歲身故。

金滿意足3號的保障期限，和老王兒子的壽命一樣長，是90年。

在他兒子90歲時，保單里的現(xiàn)金價值高達1878萬多，是總投入保費的近19倍。

如果老王不選擇雙被保人，只自己作為被保人，保單的保障期是60年。

此時保單里的現(xiàn)金價值是669萬多，會比雙被保人少拿1000多萬。

雙被保人的保單期限，按活得最久的算，能實現(xiàn)更長時間的增值。

另外金滿意足3號，還支持以后再加或再減少雙被保險人。

比如老王投保的時候，只選了單個被保險人，后來又想加一個被保險人，可以在第一個保單周年日之前申請加上。

如果選了雙被保險人后悔了，想減少一個，可以在繳費期滿且生效滿7年后申請。

金滿意足3號的雙被保人太實用了，還非常靈活地可加可減，如果你想讓保單復利的時間更長，可以毫不猶豫地選擇上。

02

家庭財富傳承三代或四代。

賺的錢除了自己享受，不少父母還想讓愛延續(xù)，把自己積累的身家，向下一代、下下代，甚至更長遠地傳承下去。

增額壽通過投保人、被保人、受益人的設計，可以實現(xiàn)財富定下傳承，傳承二代、三代，甚至是四代。

如何操作的呢？

首先看如何三代傳承？

可以自己做投保人，子女做被保人，受益人填寫孫子孫女。

舉個例子：

老王投保金滿意足3號，每年交10萬，交10年。

自己做投保人，30歲兒子做被保人，孫子做受益人。

因為自己的投保人，享有保單支配權，可以自己先減保領錢作日常的應急金或養(yǎng)老金。

當感覺自己時日不多的時候，可以把投保人換成兒子，這樣保單支配權就交給了兒子。

由于孫子是保單的受益人，萬一哪天兒子不幸身故了，增額壽里剩下的現(xiàn)金價值就留給了孫子，做到了三代傳承。

如果老王和兒子一直沒領錢出來，兒子90歲時，保單里有667.7萬，是總投入保費的6倍多。

假如兒子此時身故，這六百多萬會一次性賠給受益人孫子。

接著看如何四代傳承？

可以自己做投保人，子女做第一被保人，孫子做第二被保人。

舉個例子：

今年60歲的老王，作為投保人，每年交10萬進金滿意足3號里，交5年。

30歲的兒子小王作第一被保人，0歲的孫子小小王作第二被保人。

這樣老王作為投保人，先掌握保單所有權。

當老王不幸身故后，保單就傳給了兒子小王和孫子小小王。

如果小王和小小王也都相繼身故了，保單里如果還有現(xiàn)金價值會傳承到第四代。

如果保單里的現(xiàn)金價值一直不領取，假如孫子小小王90歲身故的，此時投保的50萬增值成了1019萬，翻了20多倍。

這筆錢會留作第四代人傳承，讓愛一直傳遞下去。

03

資產(chǎn)風險隔離——隔代投保。

很多人有個誤區(qū)，以為想給家里的誰買保險都可以？

其實不是。

一般來說，保險只能給直系親屬買，也就是四種人：自己，父母、配偶，子女。

但是呢，也有不少爺爺奶奶、外公外婆想給孫輩買保險。

有些增額壽為例照顧這部分人的需求，比如剛上線的金滿意足3號，就支持隔代投保。

也就是爺爺奶奶、外公外婆，也可以給孫子孫女、外孫外孫女投保。

隔代投保不僅是支持老人給孫輩投保，在這兩方面也特別實用。

一是可以隔代傳承。

不少老人手里有錢，想留給孫子孫女，但怕兒子兒媳給揮霍了。

這時隔代投保就非常實用了，老人可以自己做投保人，孫子孫女做被保人。

這樣就可以避開兒子兒媳，把錢定向留給孫輩。

另外也可以等孫子孫女成年后，把孩子變更為投保人。

這樣孩子就有了保單控制權，自己從增額壽里取錢出來花。

二是可以債務隔離。

老王自己做生意，這幾年雖然賺了錢，但負債也越來越多。

有孩子有房貸的，就擔心日后遇到債務問題連累家人，就想未雨綢繆，留一筆不受債務影響的錢。

如果你有債務隔離的需求，就可以用上增額壽的隔代投保功能。

如何成功隔離債務呢？

舉個例子：

老王出錢，讓孩子爺爺作為投保人，給孩子投保一筆增額壽。

這樣的話，因為直接越過了老王，萬一老王日后破產(chǎn)了，增額壽里的錢大概率不會受影響。

當然要注意，想要安全地隔離債務，需要提前規(guī)劃，不能等資產(chǎn)出現(xiàn)問題后再惡意避債。

04

避免離婚財產(chǎn)糾紛——婚前資產(chǎn)隔離。

離婚率居高不下，我認識好幾個人，有女性也有男性，在婚前給自己買了增額壽，作為婚前的個人資產(chǎn)隔離。

增額壽本質(zhì)是壽險，如果在婚前交完保費，就屬于個人財產(chǎn)。

相比現(xiàn)金、存款，增額壽可以起到資產(chǎn)隔離的作用，避免離婚財產(chǎn)糾紛。

所以用增額壽，很容易就能做到婚前資產(chǎn)隔離。

比如在結婚前，給自己買了一份增額壽，在結婚前交完保費就可以。

或者父母想給女兒一筆嫁妝，自己當投保人，女兒為被保人也可以。

萬一將來婚姻出現(xiàn)問題，這張保單不會面臨分割風險。

05

有錢應急還不影響收益——保單貸款。

如果急需用錢，增額壽可以通過保單貸款或減保領錢。

不過前期現(xiàn)金價值還不夠大，我建議前期不要輕易減保取現(xiàn)。

如果急需用錢，用保單貸款作資金周轉更劃算。

大部分增額壽都支持保單貸款，貸款額度一般是現(xiàn)金價值的80%，每次最長可貸6個月。

它的好處是賬戶里的現(xiàn)金價值不會減少，不會影響增額壽后期的收益。

而且減去增額壽現(xiàn)金價值的收益率，你的實際利率并不高。

舉個例子：

30歲老王，今年投保了20萬金滿意足3號。

假如40歲時急需用錢，保單里有23萬多現(xiàn)金價值，最多可以貸出18萬多來應急。

如果老王申請貸10萬出來應急，貸6個月。

目前金滿意足3號的貸款利率很低，只有4.5%，6個月的利息是2250元。

老王39歲時，金滿意足3號里的現(xiàn)金價值是221780元，40歲時現(xiàn)金價值增值到了233900元。

一年增值了12120元，增值的比貸款利息高，算下來其實沒花錢還賺了。

保單貸款后按時還上了，可以一直借。

很多在手機上就可以申請辦理，非常方便。

而且保單貸款不會上征信，不用擔心影響我們辦理房貸車貸。

06

有人可能注意到了，每個隱藏功能里基本都有金滿意足3號。

是的，剛上線的金滿意足3號非常優(yōu)秀，上面5個隱藏功能它都能滿足。

而且它的門檻非常低，1000元起投，想存錢的朋友很容易拿到資格。

另外它和金滿意足多多版一樣，500萬以下只有一條健康告知。

不過要注意，它的減保有20%限制。

如果你更看中減保的靈活性，還是選擇金滿意足多多版。

目前它的減保比較友好，每年減保多少次，每次減保多少錢，基本沒限制，更沒有20%的限制。

ps：

還是有朋友反映，總是收不到我們公眾號的消息，新推送的文章也不能第一時間看到。

微信公眾號做了改版，這是系統(tǒng)自動把公眾號消息給屏蔽了。

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如何開啟呢？

第一步：打開【二姐聊保障】公眾號，點擊右上角的人像進入。

接著點擊右上角的“...”按鈕，進入下一個頁面后點擊【設置】。

第二步：在設置頁面，點擊【消息免打擾】欄的綠色開關。

綠色按鈕變成灰色，就是設置成功了。

以后大家就可以第一時間，收到二姐發(fā)送的消息。

如果你想給孫輩投保，或是想隔離婚內(nèi)財產(chǎn)、資產(chǎn)風險隔離等，可以閱讀原文里咨詢我們的顧問，盡早安排起來。