這兩年就業(yè)環(huán)境不算太好，對不少打工族來說，有時候轉正了都不一定有4000元的工資。偏偏物價仍在緩慢上漲，讓不少人的生活成本增加，每月工資吃吃花花之后也不剩多少了。

世界是參差的。有銀行員工透露，有些人手握足夠的存款，發(fā)愁的不是工資低，而是存款利息變少了。就比如在原先存款利率調(diào)整之前，手握120萬，存對方式不工作每月都能有4500元或者5000元的利息。如今若存對方式，每月也就4000元利息了，這是怎么一回事呢？

?

銀行存款利率

在存款利率調(diào)整之前，彼時一些中小銀行還能推出4.5%，乃至5%利率的中小銀行5年期定期存款，或者是智能存款、異地存款、互聯(lián)網(wǎng)存款等。1200000*5%/12=5000元，彼時若將120萬存銀行，每月甚至有可能享受5000元的平均利息。

然而存款利率調(diào)整之后，不少中小銀行紛紛下調(diào)了部分中長期存款的利率。如今，僅有部分中小銀行還能給出4%左右的存款利率了，還往往是5年期。1200000*4%/12=4000元。若儲戶手握120萬，存入其中并持有到期，屆時每月平均可得4000元利息。

不過5年期存款的期限太久，這兩年各種天災人禍等意外比較多，若儲戶有提前支取的可能性，不建議去存5年期整存整取定期存款，不妨去存可轉讓的5年期大額存單，當在這5年內(nèi)因意外急用錢時，可以減少利息損失。

?

期限較短的方式

若儲戶接受不了5年期的期限，想要找到期限較短，還有可能實現(xiàn)每月4000元利息的方式，可以借助一些結構性存款。

就比如在招商銀行，目前便有兩款結構性存款，其中一款預計到期利率為1.48~5.97%，30萬元起存，期限94天。另一款預計到期利率0.4或5.05%，1萬元起存，365天。這兩種結構性存款均是保本的，風險等級R1，均有一定可能實現(xiàn)超過5%的利率上限，屆時月利息可達5000元以上，期限也比5年低多了。不過結構性存款不保息，也有可能僅實現(xiàn)利率下限，是有一定利息風險的，儲戶要謹慎。

儲戶也可以多選擇幾種方式，將120萬存款多分成幾部分，每部分按其適合的方式進行綜合打理。就比如，資產(chǎn)管理的核心是要解決安全的問題，因而儲戶可以將多數(shù)資金借助銀行存款或者儲蓄國債等方式保本，降低整體性風險。

對其余小部分資金，可以適當選擇一些穩(wěn)妥的增值方式，力求提高平均收益率。就比如對于活期資金，可以選擇用余額寶來代替銀行活期存款。如可以選擇一些R2級別的銀行中短期理財產(chǎn)品，相對穩(wěn)健一些，也有可能實現(xiàn)4%以上的收益率。也可借助一些政策大力支持的外貿(mào)經(jīng)濟平臺的代銷，5萬元每月可得500元商品利潤，也是很穩(wěn)妥安全的打理方式。

?

總之，同樣是每月4000元，有些人需要辛辛苦苦工作一整月才能賺到，有人往銀行一存，光利息都能有這么多了。追求財富增長的手段有很多，單純注重主動收入的話，有時候并不穩(wěn)定，當環(huán)境不好時甚至有可能斷流。在主動收入受限時，我們合該增加對被動收入的重視，努力提高存款的平均收益率，或可靠被動收入補貼生活開銷，大大減輕生活壓力。