一、當前金融體系

設計、生產(chǎn)、銷售金融產(chǎn)品的機構(gòu)，由不同單位監(jiān)管

監(jiān)管機構(gòu)：

1.銀行/信托/保險—銀保監(jiān)會

2.證券公司/基金公司—證監(jiān)會

金融機構(gòu)：

1.銀行—生產(chǎn)和銷售存貸款產(chǎn)品

2.證券公司—生產(chǎn)和銷售上市公司的股票、債券

3.保險公司—生產(chǎn)和銷售保險產(chǎn)品

基金公司是衍生品，銷售以上產(chǎn)品組合

業(yè)務部門：

設計、生產(chǎn)、銷售

二、金融機構(gòu)業(yè)務

了解一家金融公司

1.生產(chǎn)什么？

銀行—政策性銀行、商業(yè)銀行、信用社—生產(chǎn)存貸款產(chǎn)品，盈利來源是利差，風險來自信用風險—風險厭惡型機構(gòu)，針對較大企業(yè)群體

證券—外資投行、合資券商、內(nèi)資券商—生產(chǎn)股票、債券、基金等，盈利來源是股票生產(chǎn)和買賣價差，風險來源于波動

基金—公募、私募

信托—委托責任，涉及委托人/受托人/受益人

保險

2.如何生產(chǎn)？

股票

協(xié)助公司滿足上市標準：

a.改制—股份公司，創(chuàng)立大會、董事會、監(jiān)事等治理制度，資產(chǎn)重新評估，簽字、文件

b.輔導及整改—內(nèi)部控制、審計制度、工資薪酬

c.材料制作—產(chǎn)品說明書，披露公司治理、業(yè)務、人員、法律等信息，符合標準又有個性化

d.申報、發(fā)行審核—監(jiān)管機構(gòu)

e.發(fā)審委

f.發(fā)行融資—承銷包銷—投資銀行部：以制作材料、承銷股票、收取手續(xù)費作為主營利來源

賣給誰：

市場—發(fā)行市場（一手市場）投行幫助上市公司承銷或者包銷、交易市場（二手市場）大多數(shù)股民

基金

幫助有投資需求的人提供投資服務

a.公募基金

b.私募基金—證券基金（投資上市公司）股權(quán)基金（投資非上市公司和一級半）

業(yè)務

a.募資：投資從個人到企業(yè)、產(chǎn)業(yè)

b.投資：核心部門，投資策略（很多公司沒有）

c.投后管理：一級市場更看重投后，代表公司實力

d.項目退出：代表機會，套牢也是常事

三、金融職業(yè)發(fā)展

證券公司業(yè)務部門：投行、資管、自營、經(jīng)紀、研究、創(chuàng)新

1.經(jīng)紀部門

開戶、拉業(yè)務，適合喜歡銷售、流動性較高，底薪不高，有發(fā)展

2.研究部門

賣方報告、宏觀分析，適合研究型選手，底薪+年終獎金

3.資管、自營

底薪+年終獎金（業(yè)績提成），隨市場

4.投資銀行

外資國內(nèi)、大小券商，待遇相差教大，學歷要求較高，可以先去會所、律所抓住機會積累投行人脈

四、建議

1.公司和職位都很重要

2.謙虛學習，丟掉包袱

3.考證錦上添花而非雪中送炭