開業(yè)六年來，作為首家全國性相互會員制保險(xiǎn)公司——眾惠財(cái)產(chǎn)相互保險(xiǎn)社（簡稱“眾惠相互”），依靠相互保險(xiǎn)機(jī)制優(yōu)勢，圍繞貨車司機(jī)、慢病患者等特定人群，以會員為中心，豐富保障權(quán)益形式，將風(fēng)險(xiǎn)管理前置，進(jìn)行有效風(fēng)險(xiǎn)減量管理，使會員和險(xiǎn)企共同受益，展現(xiàn)中小險(xiǎn)企差異化發(fā)展路徑和高質(zhì)量發(fā)展模式。

近日，中國銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)積極開展風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)的意見》，指出風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)是財(cái)財(cái)險(xiǎn)業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的有效手段之一，要求財(cái)險(xiǎn)公司以實(shí)體需求為導(dǎo)向，加快轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，積極協(xié)助投保企業(yè)開展風(fēng)險(xiǎn)評估等風(fēng)險(xiǎn)減量工作。鼓勵(lì)各公司豐富減量服務(wù)提供形式，提升服務(wù)的可獲得性和便利性，推動(dòng)財(cái)險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。“風(fēng)險(xiǎn)減量”成為行業(yè)關(guān)注焦點(diǎn)，保險(xiǎn)公司應(yīng)如何依靠自身優(yōu)勢進(jìn)行落地實(shí)踐？

眾惠財(cái)產(chǎn)相互保險(xiǎn)社結(jié)合業(yè)務(wù)場景，夯實(shí)風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)基礎(chǔ)

在貨車司機(jī)項(xiàng)目上，尤其體現(xiàn)了“風(fēng)險(xiǎn)減量”服務(wù)的特點(diǎn)。貨車運(yùn)輸是高危職業(yè)，易發(fā)生交通事故，給整個(gè)家庭帶來重大打擊。2022年，眾惠相互陸續(xù)開發(fā)多款針對高風(fēng)險(xiǎn)人群——貨車司機(jī)的專屬普惠醫(yī)療保障產(chǎn)品，包括“互助?！薄ⅰ翱ㄓ驯！钡龋詫俣ㄖ频睦砟?，有效緩解貨車司機(jī)的醫(yī)療負(fù)擔(dān)，著力解決新經(jīng)濟(jì)新業(yè)態(tài)從業(yè)人員社會保障難題。以“互助?！睘槔?，加入的會員除含30萬意外風(fēng)險(xiǎn)保障外，最大的特點(diǎn)是眾惠相互聯(lián)合國內(nèi)最大的貨車司機(jī)社區(qū)平臺“卡友地帶”，發(fā)揮相互保險(xiǎn)機(jī)制優(yōu)勢，結(jié)合貨車司機(jī)的活動(dòng)場景，創(chuàng)新組織安全倡議及安全測試等服務(wù)活動(dòng)，包括“事故分析”、“安全試煉”等兼顧教學(xué)性和趣味性的線上活動(dòng)，參與活動(dòng)的貨車司機(jī)已超過百萬人次，影響貨運(yùn)從業(yè)人群超過千萬人次，有效增強(qiáng)貨車司機(jī)安全駕駛意識。

截至目前，累計(jì)超過20萬余名貨車司機(jī)報(bào)團(tuán)取暖，組織互助救援保障近1.2人次，超7萬人參與愛心助力活動(dòng)。2022年，“互助?！背斜T的事故發(fā)生率較往年下降31.7%，實(shí)現(xiàn)了可量化和有效的風(fēng)險(xiǎn)減量管理。

眾惠財(cái)產(chǎn)相互保險(xiǎn)社拓寬服務(wù)形式，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)共贏發(fā)展

2022年，眾惠相互在改革前沿陣地——深圳，發(fā)起由單一險(xiǎn)企承保、意外險(xiǎn)作為主險(xiǎn)的保障計(jì)劃——深圳眾惠保，涵蓋意“意外+醫(yī)療+重癥津貼”，通過普惠、公益、透明的相互保險(xiǎn)機(jī)制，為深圳市民提供優(yōu)質(zhì)的意外保險(xiǎn)保障。作為與傳統(tǒng)保險(xiǎn)不同的創(chuàng)新型產(chǎn)品，“深圳眾惠?！睘槊课粎⒈T開設(shè)個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)保障賬戶，按照季度進(jìn)行結(jié)算，分配經(jīng)營結(jié)余，全體會員共享風(fēng)險(xiǎn)管理成果，鼓勵(lì)每個(gè)人管理自身風(fēng)險(xiǎn)，不斷提升廣大會員的福利和保障，體現(xiàn)會員“共建、共治、共享”理念。目前，該項(xiàng)目已完成對首期結(jié)余分配，近4萬名會員獲得1萬元保額的意外身故及傷殘保障，讓會員享受到了“可長大的保險(xiǎn)”。

此外，在專病領(lǐng)域，眾惠相互針對帶病慢病人群開發(fā)專屬的保險(xiǎn)產(chǎn)品，通過與垂直領(lǐng)域龍頭企業(yè)融合發(fā)展，借鑒其常年積累的病例數(shù)據(jù)和特病服務(wù)能力，設(shè)計(jì)適應(yīng)該病種的健康管理服務(wù)內(nèi)容，提供直達(dá)會員實(shí)際需求的健康管理。同時(shí)，有效幫助慢病患者控制病情、降低并發(fā)癥的發(fā)生，改善業(yè)務(wù)風(fēng)控能力，做好風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)，提高生活生存質(zhì)量，做到消費(fèi)者、保險(xiǎn)公司和健康管理產(chǎn)業(yè)方的多方共贏，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，更好的為患者會員服務(wù)。

作為“會員制”保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，眾惠相互在會員權(quán)益保護(hù)方面，通過會員懇談會、會員大會、會員服務(wù)評價(jià)、意見征求等多種形式，讓會員充分參與產(chǎn)品設(shè)計(jì)升級及結(jié)余分配等重大事項(xiàng)的決策工作，有效改善業(yè)務(wù)流程和完善服務(wù)質(zhì)量，充分維護(hù)會員作為消費(fèi)者和所有者的雙重權(quán)益。開業(yè)六年來，眾惠相互已累計(jì)會員人數(shù)突破220萬人，具備穩(wěn)定會員基礎(chǔ)。2022年度面對挑戰(zhàn)，眾惠相互實(shí)現(xiàn)逆勢增長，保費(fèi)收入達(dá)到8.14億元，規(guī)模較上年同期增長48.78%，創(chuàng)開業(yè)以來新高，體現(xiàn)“會員制”保險(xiǎn)經(jīng)營成果。

除“會員制”特色外，近年來，眾惠相互聚焦兒科、老人、新經(jīng)濟(jì)從業(yè)者、特病等人群風(fēng)險(xiǎn)保障不足的社會熱點(diǎn)問題，發(fā)揮社會性企業(yè)責(zé)任，持續(xù)推出了多款針對“中低收入、高風(fēng)險(xiǎn)、弱勢群體”簡便靈活、惠而不費(fèi)的相互保險(xiǎn)產(chǎn)品和多樣化、個(gè)性化的保險(xiǎn)服務(wù)，以金融科技助力商業(yè)向善，充分闡釋“呵護(hù)向善的力量”品牌價(jià)值和理念。尤其在疫情期間，眾惠相互發(fā)揚(yáng)“互助共濟(jì)、守望相助”精神，勇?lián)鐣?zé)任、嚴(yán)格履行保險(xiǎn)合同，應(yīng)賠盡賠、應(yīng)賠快賠，累計(jì)完成疫情險(xiǎn)理賠次數(shù)超15萬筆，理賠金額超過1億元，以向善的力量，溫暖人心。

在相互保險(xiǎn)組織中，會員與機(jī)構(gòu)之間是長期互信、利益統(tǒng)一的關(guān)系，相互保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)核心經(jīng)營目標(biāo)就是充分保障會員價(jià)值最大化。會員是其重要支持者和監(jiān)督者，更是成長發(fā)展和經(jīng)營成果的享受者，因此有天然的“基因”優(yōu)勢和動(dòng)力去主動(dòng)管控自身風(fēng)險(xiǎn)。眾惠相互通過六年來的特色實(shí)踐，更加驗(yàn)證了相互“會員制”保險(xiǎn)，以會員模式和向善理念有效豐富了風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)形式，展現(xiàn)中小險(xiǎn)企差異化發(fā)展路徑和高質(zhì)量發(fā)展模式。