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理財(cái)規(guī)劃是指運(yùn)用科學(xué)的方法和特定的程序?yàn)榇蠹抑贫ㄇ泻蠈?shí)際、具有可操作性的包括現(xiàn)金規(guī)劃、消費(fèi)支出規(guī)劃、教育規(guī)劃風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃等某方面或者綜合性的方案，使大家不斷提高生活品質(zhì)，最終達(dá)到終生的財(cái)務(wù)安全、自主和自由的過(guò)程。通俗地說(shuō)，財(cái)富管理包括：現(xiàn)金儲(chǔ)蓄及管理、債務(wù)管理、個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理、保險(xiǎn)計(jì)劃、投資組合管理、退休計(jì)劃及遺產(chǎn)安排。財(cái)富管理一直被用于組織企業(yè)財(cái)務(wù)活動(dòng)的領(lǐng)域，近年來(lái)，隨著中產(chǎn)階級(jí)的崛起，家庭財(cái)富管理也被越來(lái)越多的提出。

今天果爸就和大家分享家庭財(cái)富管理規(guī)劃的第一節(jié)課——家庭財(cái)富風(fēng)險(xiǎn)

進(jìn)：【收入中斷風(fēng)險(xiǎn)】財(cái)富池里面的財(cái)富來(lái)源于一個(gè)進(jìn)口，這個(gè)進(jìn)口就是收入。并且，針對(duì)于多數(shù)客戶而言，這個(gè)收入大部分來(lái)自于工薪收入。所以收入的減少甚至中斷是家庭財(cái)富積累過(guò)程中最大的風(fēng)險(xiǎn)。而意外、重疾、身故等風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生會(huì)造成以上的結(jié)果。因此，這些都是我們需要管理的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。

出：【入不敷出風(fēng)險(xiǎn)】人生中的不同階段會(huì)有一些計(jì)劃的剛性支出項(xiàng)目，比如日常生活或開(kāi)銷(xiāo)、子女教育、父母贍養(yǎng)、車(chē)貸房貸及養(yǎng)老等，但是收入是一陣子的事情，支出卻是一輩子的事情。如何將短期收入變現(xiàn)成長(zhǎng)期的現(xiàn)金流呢？在人生中的不同階段，剛性開(kāi)支都有足夠的現(xiàn)金六支持。這里需要管理的就是入不敷出風(fēng)險(xiǎn)。

增：【投資管理風(fēng)險(xiǎn)】當(dāng)收入大于支出，就會(huì)出現(xiàn)結(jié)余，結(jié)余的部分可以進(jìn)行投資，這也是財(cái)富第二個(gè)進(jìn)口，當(dāng)然，投資也具有風(fēng)險(xiǎn)。比如承擔(dān)了不適合的風(fēng)險(xiǎn)，選擇了不適合的工具。

防：【費(fèi)用增加風(fēng)險(xiǎn)】生活中的突發(fā)風(fēng)險(xiǎn)，會(huì)造成大量的財(cái)富減少，這樣我們的財(cái)富就有了損失，我們稱之為費(fèi)用損失。例如：生病了花錢(qián)看病，意外時(shí)間造成的家庭財(cái)產(chǎn)或車(chē)輛損失等。

保：【財(cái)富保護(hù)風(fēng)險(xiǎn)】當(dāng)以上四種風(fēng)險(xiǎn)管理完成后，家庭財(cái)富積累到一定程度時(shí)，就會(huì)產(chǎn)生財(cái)富保全的需求。（關(guān)于財(cái)富保全的問(wèn)題，我后面的文章會(huì)詳細(xì)介紹）。

傳：【財(cái)富傳承風(fēng)險(xiǎn)】傳承，財(cái)富的終極流向，財(cái)富傳承的工具如何選擇，之后我也會(huì)大家分享這一專題。