停息掛賬

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銀行對“停息”的定義是“停息”，即借款人取得貸款后，在后續(xù)還款日因個人原因未能按期歸還貸款本息。出于管理需要，銀行暫停按期計息的會計處理，將欠款余額和利息掛賬至后期。停息掛 賬的賬戶往往說明你的個人信用信息受到了影響。

一，申請停息掛賬停息掛賬的條件是什么？?

1，持卡人愿意還款

2，持卡人有能力分期還款

3，持卡人逾期且無法一次性償還欠款的條件

4，如果持卡人想恢復(fù)正常的生活環(huán)境，停止c收電話，不想被執(zhí)行

二，申請個性化分期的五個好處

1、 會停止對其生活的打擾。

2、 不會產(chǎn)生新的利息和罰息。

3、 按照達成協(xié)議還款將不會被起訴。

4、 分期還款可減輕負(fù)債人的壓力。

5、 因逾期產(chǎn)生的利息和罰息可以做適當(dāng)?shù)臏p免。

三，協(xié)商方法，具體的操作流程：

1.了解停息掛賬政策

了解銀行的停息掛賬政策。不同的銀行可能會有不同的政策和要求。你可以通過銀行的網(wǎng)站或者電話服務(wù)了解到這些政策。在了解政策的基礎(chǔ)上，你可以進一步了解申請過程和要求。

2.準(zhǔn)備相關(guān)材料證明

在申請停息掛賬時，你需要準(zhǔn)備一些相關(guān)的材料，包括你的身份證明、財務(wù)狀況證明、申請書等。你需要向銀行提交這些材料以證明你需要暫停掛賬的原因和可行性。?

3.提交申請

在準(zhǔn)備好相關(guān)材料之后，你需要向銀行提交停息掛賬申請。你可以直接前往銀行柜臺或者通過網(wǎng)上銀行、手機銀行等途徑進行申請。在提交申請時，需要向銀行說明你的申請理由，并提供相關(guān)證明材料。

4.達成協(xié)商，簽訂協(xié)議

如果銀行同意你的申請，你需要和銀行協(xié)商達成一致。你需要和銀行商定停息掛賬的期限和具體利率，以及其他相關(guān)條款。這些條款應(yīng)該詳細(xì)說明你的還款計劃和借款的具體利息、手續(xù)費等事項。

5.履行協(xié)議

一旦達成一致，你需要履行協(xié)議中的條款，按時還款，并按照協(xié)議中規(guī)定的利率支付借款利息和手續(xù)費。如果你無法履行協(xié)議，銀行可能會終止停息掛賬安排，并開始向你收取掛賬利息。

需要注意的是，達成協(xié)商后，信用卡用戶一定要按照協(xié)商后的約定按時還款，不要出現(xiàn)二次逾期的行為。? ? ??

具體如何跟銀行協(xié)商還款，還是需要根據(jù)借款人自身的情況與跟銀行反饋情況。

債務(wù)人：你好，我目前個人經(jīng)濟比較困難，暫時沒有能力還款，希望能與貴處協(xié)商還款。

客服：您目前是遇到什么問題了，這里可以幫您登記反饋。

債務(wù)人：好的，感謝。我不是不想還款，目前主要因為**原因（按你實際原因描述即可），現(xiàn)在無力還款，我自己也計算了下，自己目前的欠款**錢，然后自己每月能還**，預(yù)計多少個月能還清，麻煩你登記下。

客服：這邊幫您登記，會有專員在2個工作日聯(lián)系您，具體結(jié)果以專員跟您協(xié)商的為準(zhǔn)。

首通電話，債務(wù)人直接拔打放款機構(gòu)客服即可，不需要說很多，大致描述下即可，因為客服沒有協(xié)商的權(quán)限，只是幫忙登記，傳達用戶的意思。

（二）專員回復(fù)

債務(wù)人：你好，我這個欠款逾期了，但是目前確實沒能力全部結(jié)清，希望能與貴行協(xié)商。

專員：非常抱歉，**先生/女士，您在我行欠款已經(jīng)逾期，需要在三天內(nèi)將款項結(jié)清。

債務(wù)人：是這樣，我也是銀行的老客戶了，之前還款都非常不錯，相信你也能看到，要不是現(xiàn)在情況特殊，我也不會來麻煩銀行。你現(xiàn)在讓我一次還那么錢，我實在是還不了，但是如果讓我慢慢來，我計算了我每月能還**錢，大概*月就能還清了，我是非常有誠意來還款的，希望銀行能特殊申請下。

專員：確實抱歉，還款是你的責(zé)任與義務(wù)，款項需要在短期內(nèi)歸還。

債務(wù)人：你說的是，但是我現(xiàn)在確實有特殊原因，可以給你們提供證明。如果你們還是這樣一直催，我沒有辦法工作，更加還不了款。而且國家規(guī)定可以申請個性化分期協(xié)議的，麻煩幫我申請下。

該通電話主要是告知對方自己還款意愿以及還款計劃，通常情況下，與專員協(xié)商還款不會說一次就成功，借款人態(tài)度一定要好，提前組織好話術(shù)，條理清晰，可以適當(dāng)打打感情牌。

（三）投訴

對于實在沒有辦法協(xié)商下來的情況，可以撥打客服熱線，向銀行級別更高的領(lǐng)導(dǎo)投訴反饋，當(dāng)然這個也是無奈之舉，能不打就不打。

債務(wù)人：你好，我要投訴你們催收不給協(xié)商還款，讓你們領(lǐng)導(dǎo)跟我通話。

債務(wù)人：我的情況已經(jīng)向你們工作人員說過，但是還是天天催我還款。我要是能還，我早就還了，而且我朋友的朋友也是欠你們的款，他已經(jīng)申請停息掛賬成功了，我比他還困難，難道我就不可以申請了嗎？而且你們催收公司天天打電話騷擾我的家人朋友，這些我都保持通話錄音、聊天記錄的，難道你們希望我找銀保監(jiān)會投訴還是找媒體曝光你們？

這通電話的目的主要是告知銀行：

1、身邊有類似的例子申請過，不能厚此薄彼。

2、訴苦。告知對方自己目前的難處，打感情牌。

3、借勢。銀行最怕銀保監(jiān)會和媒體，可以利用這個威懾達成目的。

4、持續(xù)不斷的反饋。只要還沒有申請成功，就一直打。

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